¿Cómo negocio el mejor acuerdo de factoring?
Un acuerdo de factorización implica vender a un tercero los derechos sobre el dinero que le deben los clientes. Dicho acuerdo puede describirse como un préstamo o como la venta de un activo, dependiendo de los detalles específicos acordados. El objetivo principal de negociar un acuerdo es lograr el equilibrio correcto entre obtener el pago más alto posible por el dinero que se le debe y obtener las condiciones del acuerdo que satisfagan sus necesidades particulares.
El principio de un acuerdo de factoraje es siempre el mismo: un tercero, específicamente una compañía financiera, paga al negocio una proporción del dinero que se le debe, luego cobra la deuda del cliente y se queda con el producto. La diferencia entre lo que recibe el negocio y lo que el cliente debe es el beneficio de la compañía financiera. El negocio normalmente considerará que es un precio que vale la pena pagar para tener acceso al efectivo de inmediato y, por lo tanto, mejorar el flujo de efectivo. En general, cuantos más elementos de su acuerdo favorezcan a la compañía financiera, mayor será la proporción de la deuda que debe recibir el negocio.
Un área en la que una empresa puede negociar un mejor trato es con un acuerdo de recurso. Con tal acuerdo, el negocio retiene parte del riesgo. Por ejemplo, la compañía financiera puede acordar perseguir la deuda por solo 90 días, después de lo cual la empresa debe reembolsar el dinero pendiente o negociar un nuevo acuerdo. Una empresa que acepta un acuerdo de recurso normalmente exigiría una mayor proporción de la deuda para reflejar este riesgo adicional. También podría negociar el período de tiempo durante el cual la compañía financiera debe pagar la deuda.
Una variante de un acuerdo de factorización de recurso hace que la compañía financiera pague solo una parte del dinero por adelantado. La compañía financiera luego entregará el resto de la parte del dinero de la empresa cuando y si recolecta el dinero del deudor. Este es un trato menos favorable para el negocio, por lo que las proporciones precisas de los dos pagos que recibirá pueden ser un punto de negociación.
No todas las áreas de negociación de un acuerdo de factorización implican el colapso financiero. Un área de negociación es la cantidad de detalles que la empresa debe proporcionar sobre sus deudores, que la compañía financiera puede usar para establecer la proporción que mantiene. Otro punto es si hay algún control sobre la forma en que la compañía financiera se comporta al intentar cobrar la deuda: una empresa puede querer tomar medidas particulares para evitar molestar a los clientes.