¿Qué son las verificaciones de crédito?

Las verificaciones de crédito son verificaciones de antecedentes que se realizan para determinar la solvencia de alguien. La mayoría de las verificaciones de crédito se realizan a través de oficinas de crédito, organizaciones que compilan datos sobre individuos y su historial de crédito, aunque una verificación de crédito también puede incluir llamadas a instituciones financieras y otras entidades para obtener referencias financieras. Las verificaciones de crédito se han convertido en parte del curso para muchas personas en el mundo desarrollado cuando quieren involucrarse en transacciones financieras.

Hay varios componentes para una verificación de crédito. El primero es un puntaje de crédito, un número que está diseñado para proporcionar información rápida sobre el solicitante. Muchas agencias usan puntajes FICO, con puntajes superiores a 600 que se consideran "buenos" y puntajes superiores a 700 que son "excelentes". Además del puntaje, la verificación de crédito también incluye un informe de crédito que enumera todas las líneas de crédito abiertas y recientemente cerradas y préstamos, junto con su saldo e historial de pagos. Alguien con una hipoteca, dos tarjetas de crédito y un préstamo estudiantil, por ejemplo, tendría cuatro elementos en el historial crediticio.

Una de las principales razones para realizar verificaciones de crédito es determinar si a alguien se le debe ofrecer una línea de crédito o no. Cada vez que alguien solicita una tarjeta de crédito, por ejemplo, la agencia emisora ​​realiza una verificación de crédito. También se puede realizar una verificación de crédito cuando alguien se registra para obtener una cuenta de servicios públicos, como electricidad, gas o teléfono. Si bien es posible que no se denieguen los servicios sobre la base del historial crediticio, la empresa de servicios públicos puede solicitar un depósito en función del historial crediticio del solicitante.

Las verificaciones de crédito también son utilizadas por los propietarios para recopilar datos sobre posibles inquilinos. Un buen historial crediticio sugiere no solo confiabilidad financiera, sino también un sentido general de responsabilidad. Un posible inquilino con un historial de pago de facturas a tiempo y que se ocupa de otros asuntos financieros de manera responsable es probablemente un inquilino que pagará el alquiler de manera oportuna. La responsabilidad financiera también puede sugerir que el inquilino cuidará mejor la propiedad, aunque un crédito excelente no necesariamente significa que un inquilino no hará un desastre en una propiedad alquilada.

Las solicitudes de préstamos, como préstamos para automóviles, líneas de crédito personales e hipotecas, generalmente no se aprueban sin una verificación de crédito. El oficial de préstamos determinará el monto del préstamo que el solicitante puede pagar sobre la base de la verificación de crédito, y se le puede pedir a las personas con un puntaje de crédito bajo que paguen una tasa de interés más alta, ya que representan un riesgo de crédito a los ojos de El oficial de préstamos.

Debido a que las verificaciones de crédito pueden usarse para obtener información financiera confidencial, la divulgación de informes de crédito está restringida para garantizar que las personas no autorizadas no puedan acceder a los detalles sobre el historial crediticio y las cuentas financieras de alguien. Las personas pueden realizar verificaciones de crédito en sí mismas, y esta práctica es muy recomendable, sobre todo porque se puede utilizar para detectar el robo de identidad en forma de líneas de crédito que se han extendido sin su autorización. Las personas también deben ser conscientes de que las solicitudes de verificación de crédito realizadas en asociación con las solicitudes de alquiler y préstamo aparecen en el informe de crédito, y una gran cantidad de consultas generalmente se considera una mala calificación en un informe de crédito.