¿Cuáles son los derechos de los acreedores?
Los acreedores a quienes los deudores les deben dinero tienen derecho a cobrar lo que les debe según la ley de derechos de los acreedores. Cuando un deudor no paga lo que debe, debido a la bancarrota o por cualquier otro motivo, un acreedor puede optar por tratarlo dentro o fuera de los tribunales. Un acreedor puede contratar a un abogado de derechos de acreedor que se especialice en demandas contra deudores. La mayoría de los acreedores intentan contactar a los deudores a través de avisos solicitando el pago y luego contratan a una agencia de cobro para tratar de cobrar la deuda a través de cartas y llamadas telefónicas.
Las agencias de cobro se rigen por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA). Deben seguir leyes específicas cuando cobran deudas para sus clientes acreedores y esto incluye no abusar o acosar a los deudores. Según la FDCPA, las agencias de cobro pueden llamar repetidamente por teléfono y enviar cartas de demanda para el pago a los deudores. Las cartas deben estar en sobres que no mencionen una agencia de cobro y las llamadas telefónicas de los cobradores que sean respondidas por alguien que no sea el deudor no pueden mencionar ninguna información sobre la deuda. Por el contrario, el cobrador solo debe decir que está llamando por un asunto comercial importante.
Los acreedores tienen derecho a presentar una demanda contra un deudor y tienen derechos específicos de acreedor de quiebra. Por ejemplo, los acreedores tienen derecho a compartir el patrimonio de bancarrota del deudor y esto puede incluir reembolsos de impuestos y opciones sobre acciones. Los acreedores no tienen derecho a planes 401 (k) y algunos planes de ahorro para la jubilación. Un abogado de derechos de los acreedores puede asesorar a los acreedores en cada estado o país porque varían las leyes y los derechos exactos de quiebra de los acreedores.
Los derechos exactos del acreedor también dependen de si la deuda está asegurada o no. Básicamente, la deuda garantizada siempre involucra propiedad, mientras que la deuda no asegurada no. Deuda asegurada significa que un préstamo incluyó garantías para asegurarlo. Por ejemplo, un acuerdo de préstamo de automóvil puede especificar que el acreedor tiene derecho a recuperar los derechos del vehículo si el deudor no realiza los pagos acordados. La deuda no garantizada se refiere al dinero adeudado que no incluía ninguna garantía para garantizarlo, como la deuda de la tarjeta de crédito.
Los derechos de los acreedores en deudas garantizadas están bien ejemplificados por las hipotecas. Una hipoteca asegura el préstamo hipotecario porque si no es pagado por el deudor, el acreedor puede recuperar la casa. La deuda no asegurada es a menudo más difícil de cobrar. Este tipo generalmente implica que el acreedor envíe avisos, contrate agencias de cobro o decida presentar una demanda.