¿Cuáles son los mejores consejos para la agrupación de efectivo?

La agrupación de efectivo es una estrategia de gestión financiera que las empresas a veces usan como un medio para consolidar efectivo y otros valores en algún tipo de cuenta central o embudo económico, maximizando la capacidad de aprovechar al máximo esos activos. Al mismo tiempo, este enfoque también puede ayudar a reducir los costos asociados con esos activos, incluidos varios tipos de tarifas y cargos de cuenta. Al considerar una estrategia de agrupación de efectivo, es importante evaluar adecuadamente cómo la consolidación beneficiará al negocio, qué posibles responsabilidades pueden surgir y, en última instancia, si el enfoque vale la pena el tiempo y el esfuerzo.

Un consejo simple para considerar la creación de un enfoque de agrupamiento de efectivo es echar un buen vistazo a cómo se organizan los activos actualmente. Identifique las ventajas de este acuerdo actual, en términos de la facilidad de acceso a esas tenencias, cualquier interés o rendimiento que se obtenga de esos activos y, en general, qué beneficios se obtienen de este acuerdo. También considere los costos o pasivos incurridos con la situación actual. El objetivo es comprender exactamente lo que se gana con el acuerdo actual, y lo que podría reestructurarse para minimizar el costo y aumentar los retornos.

Una vez que se identifiquen los pros y los contras de la estrategia financiera actual, considere las opciones para consolidar esos activos en uno o dos fondos en efectivo. La idea aquí es determinar cuál de los activos podría colocarse fácilmente en un grupo y obtener más beneficios que antes, sin generar gastos o pasivos adicionales. Esta parte del proceso a menudo requerirá desarrollar varios escenarios diferentes para el grupo, y luego proyectar el resultado de la implementación de cada uno. Las proyecciones se pueden usar como comparaciones con la disposición actual de los activos y decidir si esa estrategia de agrupamiento de efectivo en particular es lo mejor para la empresa.

Dado que la idea general de la agrupación de efectivo es reorganizar los activos para obtener la mejor ventaja, puede ser necesario considerar varias configuraciones diferentes de la agrupación para determinar realmente qué se debe y qué no se debe hacer. Es muy posible que el enfoque basado en el uso de una cuenta central con una institución no produzca resultados deseables, mientras que trabajar con una institución diferente produciría resultados mucho más atractivos. No asuma que si un modelo con una institución en particular no es viable, trabajar con un banco diferente u otra institución no funcionaría. En cambio, considere metódicamente varios escenarios diferentes antes de decidir si estructurar el fondo de caja y cómo estructurarlo, y en última instancia, los activos pueden posicionarse de la mejor manera posible.