¿Qué es una línea de crédito comercial?

Una línea de crédito comercial es un acuerdo de préstamo financiero entre una empresa y una institución financiera como un banco. Muchas empresas utilizan una línea de crédito comercial para expandirse, proporcionar fondos provisionales o comprar inventario estacional. Dependiendo del mercado financiero actual, el tamaño y el éxito del negocio, y las regulaciones bancarias, el tamaño y los términos de la línea de crédito pueden variar.

Hay muchas razones por las cuales una línea de crédito comercial puede ser un activo para una empresa. Para negocios estacionales, como tiendas de esquí o boutiques de trajes de baño, una línea de crédito puede proporcionar gastos operativos durante la temporada baja y crear capital para comprar mercadería estacional. Para las operaciones de expansión, una línea de crédito comercial puede permitir que un propietario pague por la construcción, aumente el inventario y cubra los gastos antes de que se complete la expansión.

Muchas líneas de crédito comerciales no están garantizadas, lo que significa que no se requieren garantías para obtener el acuerdo. Esto puede ser un alivio para muchos dueños de negocios que tienen miedo de poner su propiedad comercial o personal como garantía, ya que podrían perder la propiedad si el crédito no se paga. La mayoría de las instituciones financieras requerirán un comprobante de propiedad y un historial detallado de ingresos para garantizar que el negocio no esté en serios problemas financieros. El éxito de los ingresos puede determinar algunos de los términos de la línea de crédito, y puede aumentar o disminuir la cantidad máxima que se puede pedir prestada.

Una línea de crédito comercial difiere de un préstamo en opciones de distribución y pago. En un préstamo, el dinero se entrega como una suma global, y el prestatario es responsable de realizar los pagos de la suma total dentro de un período de tiempo determinado. La mayoría de las líneas de crédito comerciales son rotativas; el prestatario puede retirar tanto como sea necesario hasta el máximo permitido, y solo es responsable de los pagos del monto prestado. Las tasas de interés en una línea de crédito generalmente varían según el mercado, mientras que las tasas de préstamo pueden ser fijas.

Las desventajas de una línea de crédito comercial son similares a las encontradas con otros acuerdos de crédito. Algunas tarifas, como los cargos por retiro o transacción, las multas por reembolso anticipado o los enormes cargos por pagos atrasados, pueden aumentar considerablemente el costo total de una línea de crédito. Un gran cambio en la economía puede hacer que las tasas de interés se disparen, llevando a pagos mucho más altos. Si un negocio no funciona tan bien como se esperaba, el reembolso puede ser imposible, lo que lleva a un aumento de la deuda total y la posible quiebra.