¿Qué es un banco cautivo?

Los bancos cautivos son instituciones financieras que son propiedad parcial o total de otra entidad, y normalmente se crean para uso exclusivo de la empresa o empresas que son propietarias del banco. No es inusual que un banco cautivo sirva como paraíso fiscal para los propietarios. Dependiendo de la estructura del banco cautivo, los propietarios pueden permitir que un pequeño número de clientes también hagan uso de los servicios del banco, y esos clientes generalmente tienen algún tipo de relación comercial con la entidad o entidades propietarias.

El alcance de los servicios ofrecidos por un banco cautivo suele ser muy similar al ofrecido por otras instituciones bancarias. Así como los bancos comerciales pueden otorgar diferentes tipos de préstamos como parte de una estrategia de banca comercial, la institución financiera cautiva ofrecerá lo mismo. Incluso los servicios bancarios básicos, como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos para automóviles y propiedades residenciales, y otras ofertas se encuentran en un banco cautivo. La diferencia es que los servicios suelen estar disponibles solo para unos pocos en lugar de estar abiertos al público en general.

Una de las principales ventajas de un banco cautivo es la capacidad de crear beneficios fiscales para los propietarios de la institución y, en menor grado, para cualquier otra persona a la que se le permita obtener servicios del banco. En muchas naciones, las reglas financieras que se aplican a otros tipos de bancos no se aplican a un banco cautivo. Esto significa que el banco puede ser contratado con requisitos más bajos en términos de capital y respaldo, y también tener más control sobre cómo se lleva a cabo el negocio. La razón de las leyes relajadas en lo que respecta a este tipo de banco se debe al hecho de que los servicios solo se ofrecen a un grupo relativamente pequeño, mientras que otras instituciones bancarias son libres de solicitar clientes de todos los ámbitos de la vida.

Uno de los beneficios de un banco cautivo es la capacidad de organizar las finanzas entre el pequeño grupo de participantes de maneras que generalmente no son posibles con otros modelos. Si bien este acuerdo puede beneficiar a quienes utilizan los servicios del banco, es importante tener en cuenta que las protecciones y garantías asociadas con otros tipos de bancos pueden proporcionarse o no a los clientes de un banco cautivo. Por esta razón, participar en este tipo de acuerdo bancario requiere un escrutinio cuidadoso de cómo se organizará el banco y cuánto riesgo está involucrado en esa participación.