¿Qué es una asignación colateral?

La asignación de garantías es la transferencia de los derechos de propiedad de un activo de un prestatario a un prestamista, a cambio de la concesión de algún tipo de préstamo. A menudo, el prestatario retiene la posesión del activo, con el entendimiento de que el uso o disposición de ese activo debe gestionarse con el consentimiento y la aprobación del prestamista. Una vez que el préstamo se reembolsa en su totalidad, el prestamista renuncia a la asignación de garantía y el prestatario tiene nuevamente la propiedad y el control total del activo.

Los términos relacionados con la asignación de garantías en una situación de préstamo variarán un poco, según las leyes y regulaciones vigentes que se aplican en el área donde se establece el préstamo, y las disposiciones que tanto el prestamista como el prestatario acuerdan incluir en el contrato de préstamo. Una vez establecido, ambas partes se comprometen con deberes y responsabilidades específicos que llevarán a cabo mientras el contrato esté vigente. Esto incluye el proceso de gestión de la asignación de garantías de acuerdo con los términos especificados en el contrato de préstamo.

Una asignación de garantía es uno de los medios por los cuales el grado de riesgo asumido por el prestamista se mantiene al mínimo. En el caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo, el prestamista puede ejercer sus derechos sobre el activo prometido como garantía y usar los ingresos de la venta de ese activo para liquidar el saldo pendiente de la deuda, más cualquier gasto incurrido como resultado de intentos de cobranza. Dependiendo de los términos del contrato, el prestamista puede retener los fondos adicionales generados por la venta del activo, o puede solicitarle que reenvíe esos fondos adicionales al propietario original.

Un ejemplo común de asignación de garantías tiene que ver con el uso de una póliza de seguro de vida como garantía de un préstamo. Los prestamistas a menudo aceptan el valor en efectivo de la póliza como garantía para un préstamo. Una vez que el prestatario paga el préstamo en su totalidad, el prestamista renuncia a cualquier derecho sobre el valor en efectivo de la póliza. En el caso de que el prestatario fallezca antes de que se reembolse el monto total del préstamo, el prestamista generalmente recibe cualquier parte de los ingresos de la póliza que se necesita para pagar el préstamo en su totalidad. Los ingresos restantes se reenvían al beneficiario mencionado en la póliza, liquidando así una de las deudas que de otro modo quedarían a cargo del patrimonio de la parte fallecida.