¿Qué es un procesador de pago con tarjeta de crédito?

Un procesador de pagos con tarjeta de crédito es una empresa que permite a otras empresas aceptar tarjetas de crédito como pago, autorizar pagos y recibir el dinero de estas transacciones. Un tipo de procesador de pago con tarjeta de crédito es un proveedor de cuenta mercantil. También hay algunas compañías que permiten a las empresas procesar tarjetas de crédito sin abrir cuentas comerciales. Estas empresas a menudo se denominan comerciantes de terceros. Ambas opciones requieren que el dueño de un negocio pague tarifas por el procesamiento.

Una cuenta de comerciante es una cuenta especial que permite a los dueños de negocios aceptar y procesar pagos con tarjeta de crédito. Cuando una compañía con una cuenta de comerciante acepta un pago con tarjeta de crédito, un representante de la compañía puede deslizar la tarjeta de crédito o escribir la información de la transacción en una computadora o máquina de tarjeta de crédito. Alternativamente, un cliente puede escribir la información de su tarjeta de crédito en un formulario en línea. De cualquier manera, la información de la tarjeta de crédito se envía a la red informática de un proveedor de cuenta mercantil. La información se transmite desde el proveedor de la cuenta comercial a la red mantenida por la organización que emitió la tarjeta de crédito.

Cuando un proveedor de cuenta comercial utiliza un procesador de pagos con tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito decide si aprueba o no el pago. Si se aprueba la transacción, el emisor de la tarjeta de crédito transfiere los fondos requeridos de la cuenta del titular de la tarjeta de crédito al proveedor de la cuenta comercial. El proveedor de la cuenta mercantil deduce una tarifa, según lo estipulado en el contrato de la cuenta mercantil. Luego transfiere los fondos restantes a la cuenta bancaria del propietario del negocio. Este proceso completo suele durar unos dos o tres días.

A veces, las empresas en línea prefieren utilizar procesadores comerciales de terceros que no requieren que abran cuentas comerciales. Para procesar los pagos de esta manera, el dueño de un negocio le indica a sus clientes que paguen completando un formulario en línea provisto por el procesador de pagos. Esto envía la información de pago de la tarjeta de crédito al procesador de pagos de terceros.

Un procesador de pago de tarjeta de crédito de terceros utiliza su propia cuenta de comerciante para procesar transacciones para otras compañías. El procesador externo recibe los fondos de la transacción menos las tarifas cobradas por su proveedor de cuenta mercantil. Envía el saldo del dinero de la transacción al propietario del negocio después de restar las tarifas de procesamiento que cobra, que incluyen lo suficiente para cubrir las tarifas que deduce su proveedor de cuenta mercantil. Algunos procesadores de pagos de terceros permiten a los propietarios de negocios obtener sus fondos el mismo día en que se aprueba una transacción con tarjeta de crédito, mientras que otros pueden depositar fondos en la cuenta bancaria del propietario de la empresa unos días después.