¿Qué es una disputa de crédito?

A veces, cuando recibe un informe crediticio completo, puede tener imprecisiones que reducen su puntaje crediticio general. La mayoría de los expertos financieros recomiendan que siempre verifique los informes en busca de errores y que escriba inmediatamente a la agencia de informes para registrar una disputa crediticia. Cuando disputa un problema en su informe, puede aumentar su calificación si la disputa crediticia se decide a su favor.

Las principales agencias de informes tienden a permitirle presentar una disputa crediticia en línea, por teléfono o por correo. Se recomienda que use correo en papel, ya que esto ayuda a crear registros que puede copiar y reenviar a otras agencias. Incluye tanta información como puedas. Digamos, por ejemplo, uno de sus informes de tarjetas de crédito que realizó varios pagos atrasados, pero tiene los cheques y recibos cancelados de estos pagos que muestran lo contrario. Incluya copias de los recibos o cheques cancelados y explique brevemente por qué la información en su informe es inexacta.

Cuando presente disputas de crédito, debe recibir una respuesta de la agencia dentro de aproximadamente 30-45 días. Si no ha escuchado nada, debe comunicarse con ellos nuevamente, por teléfono y carta para preguntar los resultados de la disputa. Una vez que cuestiona algo en su informe, las principales agencias tienen que investigarlo, pero si les proporciona pruebas significativas, las investigaciones pueden ser rápidas.

Después de que se resuelva la disputa de crédito, solicite un nuevo informe de crédito para verificar que los artículos en disputa hayan sido borrados. Si aún permanecen en su informe a pesar de que se han informado como aprobados, debe hablar con la agencia nuevamente para asegurarse de que cumplan con las acciones que planean tomar. Presentar una disputa crediticia puede tomar un poco de paciencia y usted debe mantenerse al día con el proceso asegurándose de que los nuevos informes sean precisos, pero puede valer la pena si aumenta su calificación crediticia.

Hay algunas preguntas sobre cuándo debe presentar una disputa de crédito. Definitivamente, debe presentar una disputa si ve grandes problemas como quiebras o cancelaciones que no le pertenecen. Muchas personas desconocen que estas inexactitudes están afectando su crédito, e incluso una ligera diferencia debido a un pago perdido podría cambiar los tipos y la cantidad de crédito que se le ofrece.

Algunas personas recurren a firmas de abogados o agencias de reparación de crédito para ayudarlos con disputas de crédito complicadas. Es cierto que algunas compañías que se hacen llamar agencias de reparación de crédito prometen mucho más de lo que realmente pueden obtener. Según la ley, la información negativa que sea precisa no se puede eliminar de los informes de crédito. A menos que tenga pruebas de que la información negativa es falsa, no debe presentar ni permitir que otra persona presente en su nombre una disputa crediticia.

Si su puntaje de crédito es bajo debido a problemas en el pasado que son su culpa, una disputa crediticia no ayudará. Cuando existen informes falsos o errores, las empresas de reparación de crédito le cobran dinero por el trabajo que usted puede hacer. En la mayoría de las circunstancias, tiene más sentido trabajar en la responsabilidad financiera en el presente y en el futuro para mejorar el crédito y disputar verdaderas inexactitudes por su cuenta, de forma gratuita.