¿Qué es un consultor financiero?

Un consultor financiero ofrece consejos de administración de dinero a personas y empresas. La mayoría de las personas los emplean para obtener orientación sobre cómo alcanzar objetivos financieros a largo plazo, que pueden incluir un plan de gestión de la deuda, asesoramiento de inversión o el desarrollo de un plan de ahorro. Las organizaciones también trabajan con consultores para asegurarse de que sus planes comerciales sean financieramente viables y para administrar programas de dinero para los empleados.

Areas de Enfoque

Los consultores financieros generalmente se centran en el asesoramiento de jubilación, las inversiones y la gestión de la deuda, aunque algunos asesores ayudan a los clientes a coordinar todos sus objetivos financieros. Las corporaciones a veces trabajan con un planificador financiero en formas de lidiar con los desafíos financieros. Una empresa puede solicitar ayuda con problemas presupuestarios o formas de administrar la deuda de la empresa. Algunas compañías emplean asesores financieros para responder las preguntas de los empleados sobre sus beneficios y planes de jubilación.

Trabajando con un consultor

Las personas a menudo contratan a un consultor financiero después de un cambio de vida, como una promoción o una adición a su familia, ya que pueden tener preguntas sobre cómo obtener buenas tasas hipotecarias, cuándo comenzar los fondos de la universidad o cuándo comenzar a ahorrar para la jubilación. La mayoría de los expertos recomiendan que una persona busque asesoramiento financiero al realizar grandes inversiones, generalmente también alrededor de $ 500,000 o $ 1 millón de dólares estadounidenses (USD). Al elegir un consultor financiero, es importante darse una vuelta y hacer preguntas detalladas a cada asesor potencial. Las preguntas que debe hacer incluyen qué servicios ofrece, cuál es su enfoque para la planificación financiera, qué tipo de estructura de tarifas se utilizará, qué tipo de licencia tiene, y si alguna vez ha sido disciplinado. Además, las personas deben preguntar a los asesores potenciales qué tipo de experiencia tienen trabajando con personas en su situación financiera específica, ya que los enfoques de planificación financiera varían según las circunstancias.

Trabajando como consultor

Muchos consultores financieros comienzan trabajando para prestamistas hipotecarios, compañías tributarias o bancos. Algunos eventualmente se vuelven autónomos, generalmente mediante el establecimiento de un negocio de consultoría privado, que permite horarios de trabajo flexibles y un mayor potencial de ingresos. Quienes hacen esto generalmente ofrecen servicios en un área específica, como seguros, planes de jubilación o finanzas familiares.

Proceso de dar un título

No existe un estándar internacional de certificación que un consultor financiero debe obtener antes de trabajar, aunque la mayoría de las áreas tienen requisitos regionales de certificación y licencia. En términos generales, cualquier persona que brinde asesoramiento financiero para ganarse la vida debe estar certificada antes de poder vender seguros, acciones o fondos mutuos. En los Estados Unidos, las calificaciones incluyen Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) y Chartered Life Underwriter®. Las certificaciones CFP® y ChFC® se centran principalmente en la planificación financiera, mientras que la certificación CLU® se centra más en los seguros, pero también incluye aspectos de la planificación financiera.

Estructura de tarifas

Los consultores tienden a usar modelos de pago basados ​​en comisiones, solo honorarios o basados ​​en honorarios, dependiendo de los tipos de servicios prestados, así como del flujo de efectivo de sus clientes. Los asesores basados ​​en comisiones cobran tarifas por servicios financieros o productos que venden a los clientes. La mayoría de las veces, la comisión es un porcentaje del valor de los productos financieros vendidos a los clientes. Los críticos de este tipo de plan de compensación argumentan que estos modelos de pago pueden alentar a los consultores a vender productos que no son ideales para sus clientes, pero que generan mayores pagos para ellos mismos.

Los asesores de pago no reciben comisión por los servicios prestados a los clientes. Generalmente son compensados ​​con tarifas trimestrales o anuales, o por una tarifa por hora. En este tipo de modelo de compensación, tampoco pueden recibir reembolsos o sobornos de proveedores de productos financieros, como compañías de seguros o negocios inmobiliarios. Los consultores basados ​​en honorarios, por otro lado, reciben tanto los honorarios que obtendría un asesor solo de honorarios, como una comisión sobre los productos y servicios vendidos.