¿Qué es un sistema de reserva fraccional?

Un sistema de reserva fraccional es un sistema bancario en el que los bancos comerciales solo mantienen una fracción del dinero que tienen en un banco central. Este sistema bancario moderno se utiliza en casi todo el mundo de una forma u otra. Si bien un sistema de reserva fraccionaria es el acuerdo de banca comercial más popular, no está exento de riesgos. Un riesgo importante de participar en el sistema de reserva fraccionaria es que un colapso puede ser causado por un banco dirigido a instituciones que participan en esta forma de banca.

Conocido comúnmente simplemente como una NIF, un sistema de reserva fraccional permite a los bancos mantener una parte de su oferta monetaria con el fin de otorgar préstamos y respaldar los retiros de clientes. En este sistema, solo una fracción del suministro total de efectivo de un banco se mantiene en un banco central del país donde se encuentra el banco comercial. Un banco central determina el monto mínimo de reserva y se establece en una política monetaria a la que deben adherirse todos los bancos de un país en particular.

Históricamente, los bancos han utilizado otros sistemas, como respaldar depósitos con oro. Sin embargo, la mayoría de los países del mundo actual operan utilizando alguna variación de un sistema de reserva fraccional. Debido a las creencias religiosas en contra de ganar y cobrar intereses sobre el dinero prestado, los bancos que operan en países islámicos realizan negocios de manera ligeramente diferente a los bancos comerciales ubicados en otros países no islámicos. Sin embargo, en su mayor parte, todavía se usa alguna variación del sistema de reserva fraccional en los países islámicos.

Aunque el sistema de reserva fraccionaria se usa ampliamente en la mayor parte del mundo, todavía no es un sistema perfecto ya que el potencial de un colapso bancario completo siempre es posible. Un factor de riesgo importante relacionado con este sistema implica una corrida en el banco, donde los clientes que temen la quiebra de un banco pueden exigir retiros de cuentas al mismo tiempo, creando así una escasez de dinero en efectivo disponible para el retiro y, por lo tanto, creando una especie de profecía cumplida Tal actividad generalizada puede ser provocada por pronósticos financieros que predicen la quiebra de un banco y causan un pánico masivo entre los clientes bancarios. Si bien los riesgos como una corrida bancaria son inherentes al sistema de reserva fraccional, muchos bancos centrales están preparados para tales eventos y brindan seguro sobre los depósitos realizados. Algunos bancos centrales también están dispuestos a otorgar préstamos a los bancos cuando se produce una corrida para evitar un colapso completo.