¿Qué es el factoring bancario?

El factoring bancario ocurre cuando una empresa vende una parte o la totalidad de sus cuentas por cobrar a un banco a cambio de un pago en efectivo. El pago generalmente representa un gran porcentaje del monto adeudado en las cuentas por cobrar, que son pagos adeudados al negocio de los deudores. Después del pago, el banco asume el papel de cobrar las cuentas por cobrar, y paga el monto restante adeudado, menos las tarifas de descuento, a la empresa una vez que se cobran todas las cuentas. Este proceso de factoraje bancario le permite al banco obtener ganancias y al negocio recaudar capital de trabajo a una tasa mucho más rápida.

Muchas empresas permiten que aquellos que compran sus bienes y servicios lo hagan a crédito, lo que significa que el comprador obtiene los bienes o servicios comprados antes de ofrecer el pago, que puede llegar en una fecha significativamente posterior. Hasta que se realice este pago, las empresas esencialmente han cedido su producto sin nada que mostrar en términos de capital. Esto puede ser problemático cuando llega el momento de que una empresa pague sus propias facturas. El factoring bancario le permite a la empresa obtener rápidamente el capital de sus ventas.

El proceso de factoraje bancario comienza con el negocio que vende sus cuentas por cobrar a un banco, que luego actúa como el factor en la transacción. En ese momento, el banco inmediatamente le da al negocio un pago global que representa una gran parte del monto que se le debe al negocio en las cuentas por cobrar, generalmente alrededor del 90 por ciento. En esencia, el banco se convierte en el departamento de cuentas por cobrar para el negocio, y se encarga de cobrar los pagos de los deudores.

Una vez que se cobran esos pagos, el banco devuelve el dinero restante adeudado al negocio de las cuentas por cobrar, pero solo después de deducir sus propias tarifas de descuento. Estas tarifas se determinan al comienzo del acuerdo de factoring bancario. El banco generalmente basa sus honorarios en la cantidad de dinero que le debe al negocio, la cantidad de tiempo que los deudores deben pagar y el estado crediticio de esos deudores.

Aunque estas tarifas de descuento pueden parecer perjudiciales, son una cantidad relativamente pequeña y se pueden compensar con la cantidad que la empresa ahorra en tareas administrativas y papeleo al tener que cobrar los pagos. El factoraje bancario es especialmente útil para las pequeñas empresas que aún no tienen el capital para mostrar en todas sus empresas. Las empresas más grandes también pueden considerar la factoraje si enfrentan algún tipo de contracción repentina de efectivo.