¿Qué es la gestión del riesgo bancario?

La gestión de riesgos es el proceso por el cual una empresa busca reducir o mitigar la posibilidad de pérdidas o daños inherentes a la industria. En la banca, existen muchos tipos de programas de gestión de riesgos que pueden usarse para disminuir las posibilidades de pérdida monetaria, demandas y seguridad de los empleados. La gestión de riesgos bancarios puede adoptar muchas formas diferentes, incluidas estrategias de préstamo e inversión, capacitación de empleados o seguridad.

Un factor clave en la gestión del riesgo bancario son los medios para identificar las fuentes de riesgo y promulgar planes eficientes para contrarrestarlo. Los bancos a menudo emplean equipos completos de profesionales de gestión de riesgos que someten a la empresa a un proceso cíclico de identificación de riesgos, creación de soluciones e implementación de nuevas estrategias. Algunos expertos sugieren que este proceso de ciclo ayuda a evitar que los problemas pequeños se conviertan en problemas grandes al garantizar la revisión de las acciones bancarias a diario o semanalmente.

Una de las mayores preocupaciones en la gestión del riesgo bancario es el potencial de pérdidas financieras por incumplimiento. Esto ocurre cuando quienes tienen préstamos, como hipotecas o líneas de crédito, no pueden realizar pagos y caen en incumplimiento. En caso de quiebra, estos préstamos pueden ser desestimados por los tribunales y nunca reembolsados ​​en su totalidad.

Con el fin de contrarrestar las pérdidas inevitables, los bancos deben garantizar una ganancia saludable, a través de comisiones e inversiones, y utilizar tácticas como los programas de evaluación para tratar de eliminar a los prestatarios riesgosos. Algunos pueden aumentar las tasas de interés de los préstamos de mayor riesgo para garantizar que se cubran las pérdidas. Otros requieren colateral, como un gravamen de la casa, hasta que el préstamo se pague por completo. Además, los bancos tienden a poner en práctica límites de préstamo muy estrictos para garantizar que el riesgo de los préstamos no exceda los beneficios estables del negocio.

Además de proteger contra préstamos incobrables, la gestión del riesgo bancario también implica consideraciones de seguridad. Dado que los bancos son vulnerables al robo, las precauciones como los camiones de transporte blindados, los guardias armados y las cámaras y alarmas de seguridad suelen ser un procedimiento estándar. Los empleados del banco también reciben capacitación sobre cómo comportarse durante un robo, donde la seguridad es una preocupación principal. La gestión de riesgos bancarios también incluye esfuerzos para reducir la oportunidad de robo interno o fraude, al mantener una vigilancia cuidadosa de las transacciones de los empleados.

La gestión de riesgos bancarios también incluye la consideración de los problemas internos que suceden en cualquier lugar de trabajo, como el acoso, la terminación indebida u otras demandas relacionadas con los empleados. Los empleados generalmente pasan por un período de capacitación o reciben materiales que detallan las políticas sobre comportamiento aceptable en el lugar de trabajo. Algunos bancos requieren periódicamente sesiones de capacitación sobre servicio al cliente, conciencia sobre la diversidad y otros temas que pueden ayudar a reducir el riesgo de demandas.

Ningún negocio es inmune a la posibilidad de riesgo. Aunque los programas de gestión de riesgos bancarios no siempre pueden garantizar que no surjan problemas, pueden ayudar a las empresas a sobrevivir a las crisis mediante una cuidadosa planificación de contingencia y capacitación de los empleados. Además, la práctica de la gestión de riesgos puede ayudar a los clientes a ganar un sentido de confianza con el banco, lo que a su vez puede generar lealtad del cliente.