¿Qué es la conexión entre las microfinanzas y la reducción de la pobreza?

Múltiples estudios de investigación realizados a lo largo de varias décadas han concluido vínculos positivos entre las microfinanzas y la reducción de la pobreza. En particular, las microfinanzas tienen la capacidad de llegar a aquellos que anteriormente no tenían acceso a formas de crédito estándar, generalmente entregadas a través de instituciones financieras y el sector bancario comercial. Además, la cantidad de personas en todo el mundo que pueden acceder a las microfinanzas ha experimentado un crecimiento constante en la última década, y esa tendencia continuará en el futuro previsible. Aquellos que pueden acceder al crédito a través de las microfinanzas pueden poner al capital a trabajar casi de inmediato, aumentando así su nivel de vida y mejorando las circunstancias económicas, sin incurrir en obligaciones de deuda indebidas. Si bien las microfinanzas han tenido un impacto positivo en la reducción de la pobreza donde se aplica, el desafío con la industria es la escalabilidad, por lo tanto, tiene un impacto mínimo en la pobreza mundial y posiblemente evidencia sesgada de su impacto en la pobreza.

Los atributos de las microfinanzas hacen que el acceso al capital requerido para familias, individuos y empresas comerciales con pobreza sea una opción realista. Esto se logra al romper las barreras tradicionales que los acreedores estándar han erigido, que restringen el acceso al crédito para aquellos con recursos económicos limitados. Por lo general, las microfinanzas no requieren garantías, se basan en un simple proceso de solicitud y documentación, adaptan los planes de reembolso a las circunstancias económicas del prestatario y aprovechan los grupos dentro de la comunidad para reunir capital e inyectar asistencia de emergencia cuando sea necesario. Al abordar eficazmente las preocupaciones de las personas que viven en la pobreza, las microfinanzas brindan a dichas comunidades acceso al crédito necesario, lo que les permite expandir las empresas económicas mediante la adquisición de activos, la optimización de recursos y el establecimiento de operaciones. A través de estos esfuerzos expansivos, las familias y las empresas afectadas por la pobreza pueden aumentar sus ingresos de manera confiable y consistente, que son indicadores clave que vinculan las microfinanzas y la reducción de la pobreza.

Además, las microfinanzas comienzan con objetivos definidos diseñados para aumentar las circunstancias de las personas en situación de pobreza, en lugar de explotarlas. Primero, las microfinanzas ofrecen una alternativa al crédito informal que a menudo es simplemente inasequible. Además, las microfinanzas proporcionan pequeñas inyecciones de capital a tasas sustancialmente reducidas de las de los sistemas de crédito informales. Además, las microfinanzas han demostrado que funcionan de manera eficiente para ayudar a las personas a conservar la autosuficiencia mediante el autoempleo, la maximización de las oportunidades de empleo, el logro de la participación económica y la capacidad de financiar proyectos que se necesitan dentro de las comunidades, pero que de otra manera no pueden atraer el capital de inversión requerido .

Sin embargo, la acción a pequeña escala afecta el concepto de microfinanzas. La escalabilidad es una preocupación importante, ya que la mayoría de las organizaciones de microfinanzas tienen un tamaño relativamente pequeño, lo que limita su alcance más allá de una selección central de poblaciones y comunidades. La implementación a pequeña escala ha demostrado el potencial de las microfinanzas y la reducción de la pobreza; sin embargo, la mayoría de la población mundial que sufre bajo las limitaciones de la pobreza no tiene acceso al capital de microfinanzas. Debido a la estructura actual de la industria, los vínculos entre las microfinanzas y la reducción de la pobreza son tentativos, porque rara vez se replican en varias regiones en circunstancias similares.