¿Qué es el seguro en exceso?

El seguro en exceso es un seguro que brinda cobertura en caso de que las reclamaciones excedan los límites establecidos en las pólizas de seguro primario. A veces se le conoce como seguro general, aunque algunas aseguradoras no usan estos términos indistintamente. Al comprar productos de seguros, es aconsejable pedirle a un asegurador individual una definición específica y clara de un tipo de póliza para que se entiendan los términos y no haya confusión sobre lo que está cubierto.

Una póliza de seguro primaria típica tiene deducibles y límites de cobertura. Los deducibles requieren que las personas paguen de su bolsillo por al menos parte de los eventos asegurables, y pueden variar, según los términos de la política. Los límites de cobertura establecen un límite en el monto del pago total disponible. Si un incidente excede el límite, se esperaría que las personas paguen por sí mismas los costos excesivos. Cuando estos costos son muy altos, esto puede presentar dificultades significativas.

El seguro en exceso está diseñado para abordar estas situaciones. Una vez que se ha agotado la cobertura primaria, las personas pueden presentar un reclamo contra la póliza de seguro en exceso y cubrirá la diferencia. Este tipo de cobertura se puede utilizar para ofrecer cobertura adicional en varios tipos de pólizas primarias. Como regla general, el verdadero exceso de seguro solo entra en vigencia cuando las políticas primarias superan sus límites de cobertura. Las personas deben ser conscientes de que algunas aseguradoras usan el término "seguro general" para referirse a las pólizas que llenarán los vacíos en la cobertura al intervenir antes de que se eliminen las pólizas principales.

Comprar una póliza primaria con altos límites de cobertura puede ser extremadamente costoso. Los costos combinados de una póliza primaria razonable para cubrir la mayoría de los eventos y una póliza de seguro en exceso para manejar catástrofes generalmente son más bajos y la cobertura puede ser mejor. Los agentes de seguros pueden proporcionar a las personas información sobre productos de seguros específicos que pueden ser relevantes para sus necesidades, incluida información sobre el exceso de seguro que encajará bien con sus pólizas primarias existentes.

Es importante que las personas se aseguren de tener una cobertura de seguro adecuada. Por ejemplo, un propietario debe asegurarse de llevar una póliza de responsabilidad civil del vehículo que cumpla o exceda el valor de la propiedad, en caso de que haya una demanda y el demandante intente demandar por el valor total de todos los activos del conductor. Para los dueños de negocios y dueños de propiedades, no tener el tipo correcto de cobertura y no tener suficiente cobertura puede ser un error muy costoso.