¿Qué es el seguro de prevención de pérdidas?

El seguro de prevención de pérdidas protege al asegurado contra la pérdida inesperada e incontrolable del valor de la propiedad cubierta por la ocurrencia de eventos específicos. Si bien cualquier tipo de seguro de daños está diseñado técnicamente para indemnizar al asegurado por la pérdida, el término "prevención de pérdidas" tiene un contexto comercial relacionado con el riesgo de pérdida por robo. Este tipo de cobertura generalmente se compra como parte de la póliza de seguro comercial integral de una empresa, y se trata como un costo de hacer negocios.

En el comercio minorista, el inventario se convierte en efectivo cuando se realizan ventas a clientes en el curso normal de los negocios. Hay un cierto porcentaje de inventario que no aparecerá como efectivo en los libros cuando las transacciones de ventas se concilien en última instancia con el inventario restante. Este inventario faltante o efectivo perdido representa una pérdida para el negocio comúnmente conocido como contracción. La industria minorista tiene un porcentaje estándar de contracción que se considera una parte esperada de hacer negocios, mientras que cualquier cosa por encima de ese porcentaje estándar se considera una pérdida inusual.

La contracción puede ser el resultado de cualquier cantidad de cosas, como un proveedor o un error administrativo en el seguimiento del inventario. La mayor parte de un porcentaje de pérdida a menudo se compone de robo de una combinación de fuentes internas y externas. Los empleados desarrollan esquemas para robar mercancías y dinero, y los clientes roban en tiendas, así como cometen fraudes con cheques y tarjetas de crédito. Una empresa compra un seguro de prevención de pérdidas como parte de su cobertura integral para indemnizarse por casos inusuales de robo que caen fuera de la tasa de pérdida normal estándar de la industria.

Por ejemplo, si un empleador descubrió que un empleado había logrado robar decenas de miles de dólares en el transcurso del tiempo a pesar de los controles de la compañía que están en su lugar para evitar dicha actividad, el seguro de prevención de pérdidas reembolsaría al negocio hasta el monto del política. Esta es una protección importante para una empresa porque el dinero robado por los empleados a menudo se gasta y nunca se recupera por completo. El robo de los empleados sobre una cierta cantidad de dinero se considera un incidente catastrófico que es posible pero inesperado, de la misma manera que el robo de un automóvil es reconocible pero nunca esperado, por lo que asegurar el riesgo es una buena práctica comercial.

Las corporaciones y los bancos también compran seguros de prevención de pérdidas. En este contexto, el seguro generalmente protege contra los principales casos de malversación y desvío de activos, particularmente por parte de la alta gerencia. Una política bancaria a menudo también la protege contra robos y fraudes por parte de terceros y empleados.