¿Qué es la autorización de comerciante?

Una autorización de comerciante es una práctica comúnmente utilizada por empresas que aceptan pagos con tarjeta de débito o crédito, como tiendas, hoteles, empresas de alquiler y restaurantes. Cuando se realiza una autorización comercial en una tarjeta de crédito o débito, la compañía de la tarjeta registra el monto de la autorización como no disponible para el titular de la tarjeta. No estará disponible hasta que el comerciante liquide la transacción o la compañía de la tarjeta libere la retención. La transacción generalmente se liquida en unos pocos días para compras con tarjeta de débito, aunque el procesamiento de la tarjeta de crédito puede demorar hasta varias semanas en algunos casos.

Una autorización de comerciante implica tanto una autorización de fondos como una liquidación en la cuenta del comerciante. Cuando un cliente paga con una tarjeta de crédito o débito, se produce la autorización. Básicamente, el comerciante desliza la tarjeta del cliente en una máquina de procesamiento de tarjetas, y la información del titular de la tarjeta se transmite a la compañía de tarjetas. La compañía verifica que haya suficientes fondos disponibles para cubrir la compra y que la tarjeta se pueda usar correctamente. Además, la compañía retiene el monto de la compra como no disponible para el titular de la tarjeta, aunque los fondos aún no se transfieren a la cuenta del comerciante.

Cuando el comerciante concilia sus ventas con tarjeta de crédito y débito, la compañía de la tarjeta luego transfiere el pago a la cuenta del comerciante. Por ejemplo, suponga que un cliente con un límite de tarjeta de crédito de $ 500 dólares estadounidenses (USD) usa la tarjeta de crédito para comprar un suéter por $ 60 USD. Cuando el comerciante desliza la tarjeta, la compañía de tarjetas del cliente tiene $ 60 USD en la cuenta. El cliente tiene $ 440 USD disponibles en la tarjeta. Cuando el comerciante cierra sus cuentas al final del día, los $ 60 USD se transferirán a la cuenta del comerciante.

Por lo general, la autorización de un comerciante se puede detener mediante un procedimiento llamado reversión de autorización. La mayoría de las compañías de tarjetas que admiten reversiones requieren que se realicen en un corto período de tiempo, generalmente unos minutos, después de que se realizó la primera autorización comercial. Además, las compañías de tarjetas generalmente cancelan las transacciones con tarjeta de débito o crédito a solicitud del titular de la tarjeta.

Pueden surgir problemas con la autorización de un comerciante. Por ejemplo, un comerciante puede autorizar inadvertidamente una tarjeta dos veces, aunque finalmente reconcilie la venta solo una vez. Para el titular de la tarjeta, esto puede significar una reducción temporal de los fondos disponibles. Además, cuando los comerciantes esperan unos días o semanas para liquidar sus ventas, los titulares de tarjetas pueden calcular mal sus fondos disponibles y terminar excediéndose demasiado. La confusión también puede surgir cuando un comerciante intenta anular una transacción o retener una transacción por un monto diferente al monto del acuerdo.