¿Qué es el seguro de gestión de riesgos?
El seguro de gestión de riesgos es un tipo de póliza de seguro comprada por compañías y organizaciones en un esfuerzo por limitar cualquier daño potencial a sus actividades. Estos daños pueden ser de infraestructura o económicos, y generalmente son identificados interna o externamente por la empresa.
Las empresas toman medidas para evaluar y mitigar ciertos riesgos asociados con sus funciones continuas. Las compañías intentan reducir estos riesgos a casi cero, sin embargo, cualquier riesgo que aún esté presente es asegurado por otra compañía para permitirles compensar estas amenazas. Esto significa que si ocurre uno de estos eventos que ha sido identificado por la compañía, la aseguradora emitirá una recuperación financiera.
Las organizaciones identifican sus activos y determinan qué es lo más crítico para sus operaciones continuas. Luego identifican las amenazas y evalúan la probabilidad de que ocurran estos eventos. Después de aprovechar los recursos para mitigar la posibilidad de estas amenazas, se establece un porcentaje exacto de probabilidad. Cuanto menos probable sea un evento, menos costosa será una póliza de seguro de gestión de riesgos.
Un ejemplo de seguro de gestión de riesgos podría incluir la ubicación del negocio en sí. Si una compañía tiene su sede en un área donde prevalecen los terremotos, tanto la empresa como la compañía de seguros determinarán la probabilidad de que el edificio, los activos de la compañía y la base continua de clientes se dañen por un terremoto. Hará suposiciones sobre diferentes niveles de daño y determinará cifras exactas sobre las estimaciones de daños. Luego, la compañía de seguros emitirá una póliza, que pagará para garantizar que su negocio esté preparado financieramente para esta posibilidad.
Las empresas que emiten estas políticas generalmente realizan un análisis independiente de los factores de riesgo involucrados en el negocio de una organización. Aprovechan una amplia gama de negocios separados, cada uno con sus propias amenazas, ya sean naturales o creadas por el hombre. A veces, estas amenazas pueden provenir de empresas rivales, que se incluyen en la política.
Al trabajar con una variedad de compañías en una amplia gama de regiones, una compañía de seguros está en mejores condiciones de cumplir con los pagos en caso de daños a una compañía. La compañía de seguros de gestión de riesgos tiene el objetivo de asegurar la mayor cantidad de empresas con la menor cantidad de pagos. Esto significa que la compañía seguirá siendo financieramente soluble independientemente de los eventos que ocurran.
Este sistema es importante para el éxito continuo de las empresas privadas y públicas, tanto con fines de lucro como sin fines de lucro. Al mitigar las pérdidas para una empresa, es más probable que el negocio sobreviva a un evento no deseado, manteniendo la economía en general saludable.
Sin embargo, este sistema también puede tener impactos negativos cuando hay una gran recesión económica. Por ejemplo, si varias compañías aseguran activos financieros tales como valores, el daño económico tanto para el asegurador como para las propias compañías puede ser grande. Si estos valores tienen una función similar y pierden valor al mismo tiempo, la compañía de seguros de gestión de riesgos perderá una gran cantidad de dinero, posiblemente vaya a la quiebra y, como resultado, no cumpla con sus responsabilidades. Esto se traduce en el colapso de las compañías que estaban aseguradas, creando aún más daños económicos.