¿Qué es el método del factor de anualidad?

De vez en cuando, es necesario realizar un retiro anticipado del saldo de una cuenta de jubilación. Dependiendo del monto del retiro, existe la posibilidad de incurrir en sanciones. Sin embargo, existen métodos de cálculo que pueden emplearse para determinar cuánto se puede retirar y evitar cualquier tipo de penalización. Uno de estos modos de cálculo es el método del factor de anualidad. Aquí hay algunos antecedentes sobre cómo funciona el método del factor de anualidad y por qué es una buena idea usar este método antes de realizar cualquier tipo de retiro anticipado de cuentas de jubilación.

El proceso involucrado en el método del factor de anualidad es realmente muy sencillo. Similar al método de amortización, el método del factor de anualidad aún se basa en datos que tienen que ver con la edad, aunque el enfoque es ligeramente diferente. Con el método del factor de anualidad, el saldo contenido dentro de la cuenta se divide por el valor presente de una anualidad. La cifra exacta de la anualidad está determinada por la edad de la persona en el momento en que ingresó al plan de jubilación, más una unidad más por cada año sucesivo en que la persona se haya inscrito en el plan. Cualquier cifra por debajo del monto determinado después del cálculo puede retirarse una vez por año calendario, sin incurrir en ninguna penalización.

Elegir hacer un retiro de su plan de jubilación basado en el método del factor de anualidad tiene varias ventajas. Primero, la falta de sanciones significa que se desperdician menos recursos. En segundo lugar, la cantidad puede ser suficiente para que sea innecesario sacar algún tipo de préstamo para hacer frente a un revés financiero temporal. Finalmente, siempre existe la oportunidad de reemplazar los fondos una vez que la crisis financiera ha pasado.

Al mismo tiempo, retirar fondos regularmente de un programa de jubilación cuando la necesidad no es de naturaleza grave solo servirá para paralizar cualquier esfuerzo de preparación para el futuro. Si bien el método del factor de anualidad identifica una cantidad que se puede retirar sin penalizaciones, el beneficiario de la anualidad debe analizar detenidamente las razones detrás de la retirada antes de eliminar realmente cualquier cantidad del fondo de jubilación. El concepto completo de pagos de anualidades en un programa de jubilación es garantizar el futuro financiero. Si es posible, se debe dejar que los fondos se acumulen de año en año. Por esta razón, se debe tener mucho cuidado, para que el método del factor de anualidad no se convierta en una herramienta en una práctica estándar de ver cuánto dinero se puede cosechar por adelantado y usar para fines que realmente no son los mejores intereses de individual.