¿Qué hace un asociado de banca comercial?

Un asociado de banca comercial es responsable de vender una línea de productos a clientes existentes y nuevos. También puede ayudar a revisar las cuentas de los clientes y analizar el riesgo potencial del banco al extender el crédito. Los asociados tienden a buscar formas de adquirir nuevos negocios para el banco y pueden realizar un análisis de informe para identificar posibles necesidades y oportunidades de venta. Algunas empresas ofrecen programas de capacitación para asociados a nuevos graduados universitarios y los preparan para futuros roles de liderazgo.

En la mayoría de las instituciones financieras, un asociado de banca comercial actúa como intermediario entre los clientes y la corporación. La mayoría de los deberes laborales del asociado giran en torno a la gestión de la relación cliente-empresa a través de ventas, gestión de crédito, servicio de cuentas y análisis financiero. Los graduados universitarios, especialmente aquellos con una Maestría en Administración de Empresas (MBA), son los principales candidatos para estos puestos debido a su conocimiento de las técnicas de gestión financiera.

Conocer e interactuar con clientes actuales y potenciales es uno de los aspectos más importantes de ser un asociado de banca comercial. Los empleados del banco a menudo sondearán a los clientes para descubrir cómo los productos y servicios del banco pueden satisfacer mejor sus necesidades. Los asociados pueden comunicarse con un territorio de clientes existentes para asegurarse de que estén satisfechos con el servicio del banco y ofrecer recomendaciones para actualizaciones o complementos de cuentas. Encontrar formas creativas de presentar argumentos de venta a clientes potenciales también es parte de las responsabilidades laborales del asociado.

Un asociado exitoso de banca comercial busca formas de aumentar los ingresos por ventas de la empresa maximizando el rendimiento en las relaciones actuales y desarrollando nuevos negocios. Al buscar nuevos negocios, lo más probable es que el asociado participe en la evaluación de si el banco puede asumir ciertos riesgos financieros. Por ejemplo, desembolsar una hipoteca a un cliente potencial con una calificación crediticia baja e ingresos insuficientes probablemente no valdría la pena para el banco. Dado que es más probable que el cliente no cumpla con el préstamo, la empresa realmente perdería más ingresos a largo plazo.

Una de las formas en que un asociado de banca comercial puede ayudar a evaluar el riesgo potencial de un banco es mediante el uso de herramientas financieras para realizar un análisis. Los asociados pueden asociarse con otros departamentos para localizar y analizar información, como informes de crédito, historiales de depósitos, índices o promedios de mercado y relaciones de deuda a ingresos. El análisis del valor del cliente es otra herramienta común que utilizan los bancos para evaluar la longitud a la que irán para mantener o adquirir el negocio de un cliente.

Los puestos de asociado de banca comercial pueden ser un puesto de capacitación para nuevos graduados universitarios en algunas instituciones financieras. Como parte del puesto, los asociados pueden asociarse con mentores, practicar sus habilidades de liderazgo y asistir a clases administradas por el banco. La curva de capacitación o aprendizaje puede durar entre seis meses y un año.