¿Qué hace un representante financiero?

Hay una variedad de funciones que un representante financiero podría realizar. En una empresa de servicios de inversión, por ejemplo, un administrador de patrimonio brinda asesoramiento y ayuda a un individuo a invertir y planificar eventos financieros importantes. Los consultores son un tipo de representante financiero que podría guiar a un gran inversor, como un fondo de pensiones, a través de la asignación de dinero a los mercados financieros. Los representantes financieros se pueden encontrar en ubicaciones de bancos minoristas y casas de bolsa de inversión.

Los profesionales de gestión de patrimonio pueden ayudar a las personas, incluidos los ricos y no ricos, a planificar el futuro financiero. Estos representantes financieros podrían ayudar a los clientes a realizar la planificación patrimonial y administrar los activos inmobiliarios de la manera más eficiente en cuanto a impuestos. Al determinar los objetivos de un cliente, los administradores de patrimonio pueden recomendar un plan de inversión con una estrategia para asignar dinero a varias clases de activos en los mercados financieros, incluidas acciones y bonos. Un administrador de patrimonio valioso ayudará a un cliente a proteger los activos contra las amenazas inflacionarias y quizás a los acreedores. En última instancia, este representante financiero debería ayudar a un cliente a alcanzar objetivos de por vida a través de la jubilación y posiblemente más allá de eso para las generaciones futuras.

En todos los servicios financieros, un corredor de bolsa es un tipo de representante financiero que realiza operaciones de inversión en nombre de individuos e instituciones. Estos son profesionales financieros con licencia que han obtenido alguna certificación de la industria para realizar estas tareas. Existen diferentes tipos de corredores, y algunos están equipados para proporcionar más orientación financiera que otros. Un corredor de servicio completo ha sido capacitado para ofrecer asesoramiento de inversión a los clientes, mientras que un corredor de descuento generalmente se limita a realizar transacciones en respuesta a los pedidos de los clientes.

Es común que una empresa grande e institucional recurra a un representante financiero externo para obtener asesoramiento sobre inversiones. Este profesional financiero también podría realizar algunas tareas logísticas para el cliente institucional. Por ejemplo, cuando un gran inversor, como el patrocinador del plan de algún plan de jubilación, está buscando un administrador de dinero para supervisar los activos en nombre del fondo, un representante financiero podría encabezar ese proceso. Por supuesto, es probable que el profesional de finanzas también participe en el proceso de selección, pero también puede encargarse de todas las presentaciones y consultas enviadas por las partes interesadas en nombre de un cliente.

En un banco minorista, un representante financiero podría ser el cajero que recibe depósitos y realiza transacciones de retiro en nombre de los clientes. Los profesionales financieros bancarios más calificados podrían ser responsables de emitir préstamos, incluidas hipotecas, a ciertos clientes. La mayoría de las funciones en un banco minorista implican servicio al cliente y pueden requerir horas de fin de semana.