¿Qué hace un representante de servicios financieros?
Un representante de servicios financieros es un profesional que trabaja en un entorno acelerado que consulta con clientes y empresas sobre banca, valores, seguros y servicios relacionados. El representante puede estar capacitado para proporcionar una variedad de productos y servicios que incluyen préstamos, certificados de depósito, cuentas de jubilación individuales y tarjetas de crédito, así como planificación patrimonial y de jubilación. Dependiendo de su licencia, un representante de servicios financieros también puede ser conocido como un corredor, asesor financiero o agente de ventas de servicios financieros. Alguien en esta posición generalmente trabaja 40 horas a la semana, generalmente en una oficina, banco o centro de llamadas. También puede pasar tiempo fuera de la oficina desarrollando o reuniéndose con clientes.
Ya sea que se reúna con una persona que solo tiene unos pocos cientos de dólares o una compañía con millones, se espera que un representante de servicios financieros brinde un asesoramiento financiero sólido para inversiones o compras de productos financieros. Un representante de servicios financieros puede trabajar estrictamente a comisión o salario más comisión, y realizará diferentes tareas en beneficio de sus clientes. Sus funciones variarán, pero el profesional financiero generalmente ofrece consejos sobre los productos que cree que se adaptan mejor a las necesidades de sus clientes. También se reunirá regularmente con sus clientes para administrar carteras a medida que cambien las necesidades y las situaciones financieras.
Dado que el representante del servicio financiero debe desarrollar una clientela estable, es posible que deba trabajar más de 40 horas a la semana y, a veces, los fines de semana. Construir una base de clientes estable puede llevar meses o incluso años. Para adquirir clientes, el representante puede necesitar hacer llamadas frías, tocar puertas o asistir a seminarios financieros.
Estos profesionales financieros también pasan una gran cantidad de tiempo estudiando y manteniéndose al día con los desarrollos en el mundo financiero asistiendo a conferencias y seminarios. Los nuevos empleados pueden recibir capacitación en el trabajo para conocer los productos y servicios específicos disponibles. En las grandes empresas, los alumnos también pueden recibir instrucción en el aula sobre valores y técnicas de venta efectivas. También se puede requerir que los representantes financieros pasen ciertos exámenes de licencia, y se requiere educación continua para mantener la licencia, que a menudo lleva meses de estudio.
Las certificaciones no siempre son necesarias para un representante de servicios financieros, pero ayudan a mejorar su posición en el campo financiero. Algunos profesionales financieros optan por obtener la certificación como Chartered Financial Analyst, patrocinado por el Chartered Financial Analyst Institute. Para recibir esta designación, se requiere que una persona tenga una licenciatura y cuatro años de experiencia relacionada, y apruebe tres pruebas, que pueden tomar cientos de horas de preparación.
Un representante de servicios financieros puede avanzar en su carrera obteniendo certificaciones y acumulando más y más cuentas. Algunos profesionales pueden convertirse en gerentes de cartera y tener más autoridad sobre las cuentas. Otros pueden optar por varios puestos gerenciales o incluso convertirse en socios de una empresa financiera.