¿Qué hace un planificador financiero personal?

Un planificador financiero personal, también conocido como consultor financiero personal, analista financiero personal o asesor financiero personal, ayuda a individuos o parejas a manejar su dinero. Con frecuencia trabaja como consultor independiente y también lleva a cabo talleres de planificación financiera. Los bancos, las compañías de seguros, las empresas de servicios de inversión y otras instituciones financieras a menudo tienen un planificador financiero personal en el personal para el beneficio y la conveniencia de sus clientes.

Dependiendo de las necesidades y la condición financiera de sus clientes, un planificador financiero personal normalmente recomienda una amplia gama de planes y enfoques fiscales. Por lo general, se enorgullece de poder desarrollar planes viables y financieramente gratificantes para todos, independientemente del monto de sus tenencias o el nivel de su deuda. Su experiencia en complacer a una clientela muy diversa a menudo contribuye en gran medida a su éxito.

El primer paso que suele hacer un planificador financiero personal para brindar asesoramiento a sus clientes es evaluar sus ingresos y deudas. Estos generalmente incluyen sus activos líquidos actuales y pagos regulares, tales como matrícula universitaria, pagos de hipotecas y automóviles y gastos de vida diaria. Después de calcular estos factores, normalmente procede a proyectar la estabilidad de esos factores en las próximas décadas.

Estas proyecciones comúnmente influyen fuertemente en su asesoramiento financiero. Si el cliente tendrá un ingreso estable o una pensión que coincida con su ingreso actual, y es probable que sus costos de vida se mantengan estables durante este tiempo, el planificador probablemente recomendaría un plan de acción financiero específico. Si es probable que los problemas de salud sean una carga financiera o si otro niño se dirige a la universidad durante ese período de tiempo, el planificador probablemente recomendaría un plan financiero más conservador.

Dependiendo de las circunstancias financieras de sus clientes, el planificador puede recomendar inversiones en acciones, bonos, anualidades o fondos mutuos. Normalmente tiene en cuenta los planes de seguro de vida actuales de sus clientes, así como sus fondos y cuentas de jubilación y pensión. Si tienen inversiones inmobiliarias o inversiones protegidas de impuestos, generalmente se considera el valor de esas inversiones, así como los efectos que la economía puede tener sobre ellas.

El éxito en este puesto generalmente requiere que el planificador financiero personal tenga conocimiento de todas las áreas de la economía, así como sus implicaciones a corto y largo plazo. Dado que nunca hay dos clientes en la misma posición fiscal, generalmente se le exige que combine y combine sus consejos de manera regular. Normalmente se espera que se equivoque por precaución al dar consejos y evitar la promoción de inversiones riesgosas para sus clientes.

Un puesto de planificador financiero personal comúnmente requiere una licenciatura en finanzas, contabilidad o economía. Algunos colegios y universidades ofrecen títulos en planificación financiera. La experiencia en banca, inversiones o negociación de valores es altamente deseable para los solicitantes de este puesto.