¿Qué hace un especialista financiero personal?

Un especialista financiero personal es un contador que ayuda a las personas a planificar y administrar sus recursos financieros. El título específico de especialista financiero personal está designado para contadores en los Estados Unidos que obtienen varios miles de horas de experiencia y aprueban un examen escrito. En general, el título del trabajo puede aplicarse a un profesional con licencia en cualquier país que ofrezca principalmente servicios de planificación financiera. La mayoría de los especialistas trabajan para empresas de contabilidad y empresas de consultoría, aunque algunos trabajadores experimentados trabajan por cuenta propia.

Los especialistas financieros tienen un conocimiento experto de los principios de ahorro de dinero, inversiones inteligentes y planificación para el futuro. Trabajan con individuos y familias para evaluar sus situaciones financieras actuales y ayudarlos a determinar objetivos a corto y largo plazo. Los especialistas cuantifican los activos y pasivos de sus clientes para determinar su patrimonio neto y especular cómo las situaciones pueden cambiar en el futuro en función de los cambios en los ingresos, la jubilación y las inversiones. Un especialista puede trabajar con un cliente por un corto período de tiempo para ordenar su situación financiera, pero la mayoría de los profesionales mantienen la misma base de clientes durante muchos años para ajustar y mantener sus planes según sea necesario.

Los detalles y el papeleo involucrados en la creación de fondos de jubilación, cuentas de ahorro, carteras de inversión y testamentos finales son demasiado para que muchas personas los manejen solos. Un especialista financiero personal puede manejar la mayoría de estos deberes determinando cuánto dinero necesitará un cliente después de la jubilación y eligiendo los medios más apropiados para distribuir sus recursos. Además, un especialista financiero personal puede preparar y presentar los formularios de impuestos de un cliente para garantizar el mejor resultado posible.

Una persona que quiere convertirse en un especialista financiero personal generalmente necesita obtener al menos una licenciatura en contabilidad. En los Estados Unidos, un profesional puede obtener credenciales de Contador Personal Certificado (CPA) al aprobar los exámenes estatales y nacionales requeridos. Un contador público debe obtener al menos 3.000 horas de experiencia en asuntos de finanzas personales, seguir cursos de educación continua y aprobar un examen adicional para convertirse en un especialista financiero personal.

Un contador que gana varios años de experiencia en el campo generalmente tiene muchas oportunidades para avanzar. Un contador público certificado en una empresa de contabilidad que sobresale en su trabajo puede convertirse en un consultor senior, trabajando con los clientes más estimados y supervisando el trabajo de otros profesionales de la empresa. Muchos especialistas financieros personales deciden abrir sus propias prácticas, donde pueden establecer sus propios horarios y contratar personal.