¿Qué es un consultor financiero registrado?
Un Consultor Financiero Registrado (RFC®) es una designación o título profesional otorgado por la Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados (IARFC). El IARFC es una organización de membresía privada sin fines de lucro. Para obtener el RFC®, un planificador financiero o un asesor financiero debe aprobar el examen de IARFC y cumplir con otros requisitos, como tener un título en planificación financiera. Posteriormente, un Consultor Financiero Registrado debe cumplir con el Código de Ética de IARFC y tomar cursos de educación continua para mantener la designación. El RFC® es solo un tipo de título profesional disponible para los planificadores financieros.
Un planificador financiero que quiera ser un Consultor Financiero Registrado debe pasar la prueba de IARFC, que cubre varias áreas como anualidades, planificación patrimonial, valores y asignación de inversiones. Antes de que el solicitante tome el examen, ya debe tener una designación profesional como un Suscriptor de Chartered Life (CLU), un Consultor financiero colegiado (ChFC) u otra designación aceptable para el IARFC. El American College otorga las designaciones CLU y ChFC. Si un solicitante carece de una designación profesional, también es aceptable un título en planificación financiera de un colegio o universidad acreditada. El solicitante también debe tener cuatro años de experiencia en planificación financiera.
Un planificador financiero que se convierte en un Consultor Financiero Registrado debe cumplir con el Código de Ética de IARFC. El código de ética tiene varios mandatos, como cumplir con las leyes que se aplican a la planificación financiera, colocar los intereses del cliente por encima de los propios y cobrar tarifas razonables. Un consultor financiero registrado también debe tomar 40 horas de cursos de educación continua en planificación financiera anualmente. El IARFC puede revocar la designación de RFC® si un planificador no cumple con su código de ética, no cumple con los requisitos educativos o tiene una licencia profesional como la licencia para vender valores o un seguro revocado por otra agencia gubernamental.
Un consultor financiero registrado es solo una de las muchas designaciones disponibles para los planificadores financieros. Ejemplos de otras designaciones incluyen un Planificador Financiero Certificado (CFC), un Planificador Financiero Registrado (RFP), un Consultor Certificado en Gestión de Inversiones (CIMC) o un Consejero de Planificación de Retiro (CRPC). Como la planificación financiera es una industria no regulada, han surgido muchas organizaciones privadas y crean designaciones profesionales. Una organización establece sus criterios y otorga su designación a cualquiera que satisfaga los requisitos. Antes de contratar a un planificador financiero, siempre es mejor que un consumidor haga su tarea investigando a un planificador financiero y la organización que otorgó la designación profesional.