¿Están aseguradas varias cuentas en un banco hasta los límites de la FDIC?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una organización que garantiza ciertos tipos de cuentas bancarias en los Estados Unidos. Algunas inversiones como fondos mutuos, acciones y pólizas de seguro de vida no están aseguradas en absoluto, y otras cuentas de inversión están cubiertas en función de una serie de límites de la FDIC. Estos límites pueden complicarse, aunque la regla general es que la FDIC asegura $ 250,000 dólares estadounidenses (USD) por institución bancaria asegurada y por categoría de cuenta. Esto significa que un individuo puede tener dos o más cuentas totalmente aseguradas en un banco, siempre que cada una sea un tipo diferente de cuenta. Algunos de los tipos de cuenta básicos cubiertos por la FDIC incluyen fideicomiso único, conjunto y revocable, y algunas cuentas de jubilación, incluidas las cuentas de jubilación individual (IRA).

A los efectos de determinar los límites de la FDIC, las categorías no hacen referencia a tipos de cuenta como cheques, ahorros y certificados de depósito (CD). En lo que respecta a la FDIC, una cuenta corriente y una cuenta de ahorros son funcionalmente idénticas. En cambio, la cobertura del seguro se determina en función de la titularidad, y a cada persona normalmente se le permite tener una cobertura de $ 250,000 USD en todas las cuentas individuales en un banco, independientemente de si son ahorros, cuentas corrientes u otros.

Cada categoría de cuenta generalmente se considera por separado al determinar los límites de la FDIC. Una persona no puede tener dos cuentas individuales en un banco que tengan un valor de $ 250,000 USD y esperen que estén cubiertas, aunque esa misma persona podría tener una cuenta individual, una cuenta conjunta, ser parte de un fideicomiso y buscar una protección de cobertura de $ 250,000 USD por categoría de cuenta. En el caso de cuentas conjuntas y fiduciarias, cada propietario puede estar asegurado por $ 250,000 USD, lo que permite que la cuenta valga $ 500,000 USD o más.

Ciertas cuentas de jubilación y fideicomisos revocables pueden estar sujetas a otras restricciones, y los límites de la FDIC también pueden verse afectados por una cuenta que tenga beneficiarios. Si bien los principios básicos detrás de los límites de la FDIC son relativamente simples, hay una serie de excepciones y casos especiales. Incluso hay ciertos tipos de cuentas sin intereses que no tienen límites de seguro.

Aunque es posible determinar si una inversión está cubierta o no dentro de los límites de la FDIC sin ayuda externa, puede ser conveniente retener los servicios de un planificador financiero. La FDIC también ofrece un servicio automatizado en su sitio web para ayudar a determinar si las cuentas de un individuo exceden los límites de la FDIC. Buscar ayuda externa de un planificador financiero, un contador o la propia FDIC puede ayudar a asegurar que el dinero no se deje accidentalmente en cuentas sin seguro.