¿Puedo declararme en bancarrota?
La bancarrota es un proceso legal diseñado para permitir que una persona o empresa liquide todas sus deudas cuando descubre que no puede cumplir con sus obligaciones. En los Estados Unidos, hay dos opciones de uso común cuando se declara en quiebra; Capítulo 7 y Capítulo 13. Cada capítulo tiene criterios de elegibilidad separados para determinar qué opción es la más adecuada.
Además de estos dos tipos bien conocidos, hay otros 4. El Capítulo 9 es la bancarrota municipal, el Capítulo 11 es la reorganización comercial, el Capítulo 12 se aplica a los agricultores familiares y los pescadores, y el Capítulo 15 es para empresas auxiliares e internacionales. La abrumadora mayoría de las solicitudes de quiebra en los Estados Unidos son el Capítulo 7.
La bancarrota del Capítulo 7 es para personas que deben más de lo que pueden pagar y buscan una descarga completa de todas las deudas. Es importante tener en cuenta que esta opción es solo para liquidar deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, saldo restante de préstamos para automóviles después de la recuperación y facturas médicas.
Los préstamos garantizados, como los préstamos para automóviles y las hipotecas, no pueden liquidarse en virtud del Capítulo 7. Estos activos serán confiscados por los acreedores, lo que resultará en la recuperación del automóvil y la ejecución hipotecaria de la vivienda. No puede declararse en quiebra para cancelar préstamos estudiantiles, impuestos, multas, manutención de hijos y cónyuges y acuerdos legales.
En 2005, el gobierno de los Estados Unidos promulgó varios cambios significativos a las leyes de bancarrota, siendo el más importante la "prueba de medios". En virtud de esta sección, cuando un deudor va a declararse en quiebra, debe proporcionar sus ingresos mensuales, en función de un promedio de los últimos seis meses. Esta prueba se aplica solo al deudor cuyos ingresos están por encima del ingreso medio del estado.
Las deducciones por obligaciones no incluidas cuando se declara en quiebra se restan de los ingresos mensuales. Las valoraciones estándar de los gastos de subsistencia se deducen según el estado de residencia y el ingreso disponible es el valor restante. Si este valor es superior a $ 182.50 dólares estadounidenses (USD) por mes, debe declararse en quiebra según el Capítulo 13.
Si el ingreso disponible es inferior a $ 6,000 USD, usted califica para el Capítulo 7. Si es superior a $ 10,000 USD, no califica. Si cae entre $ 6,000 y $ 10,000 USD y puede pagar al menos el 25% de sus deudas no garantizadas, debe presentar el Capítulo 13. El cálculo de lo que se incluye y excluye es complejo y requiere la asistencia de un abogado de bancarrota.
En el Capítulo 13 de bancarrota, el deudor mantiene la propiedad de todos los activos y debe realizar pagos mensuales durante los próximos tres a cinco años para pagar a los acreedores. Si tiene los medios financieros para pagar al menos una parte de sus deudas, puede declararse en bancarrota en el Capítulo 13.
Si puede pagar solo los pagos mínimos mensuales, comuníquese con un asesor de crédito. Hay alternativas a la bancarrota que pueden ayudar. Estas opciones incluyen negociar una tasa de interés más baja y pagar una parte de la deuda general.