¿Cómo puedo limpiar mi informe de crédito?

Un informe de crédito puede tener un impacto significativo en la calidad de vida de una persona. Los elementos potencialmente negativos pueden hacer que los prestamistas aumenten las tasas de interés. Un informe de mal crédito también puede hacer que sea más difícil, o incluso imposible, comprar una casa, un automóvil u otras posesiones cuando es necesario pedir dinero prestado. Una vez que una persona llega a este punto, puede preguntarse: "¿Cómo puedo limpiar mi informe de crédito?" Por esta razón, es vital saber cómo monitorear y limpiar un informe de crédito.

Pasos para limpiar un informe de crédito

• Obtenga una copia actual : para limpiar el crédito financiero, se necesita una copia actual del informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito: Trans Union, Equifax y Experian. A veces es posible obtener una copia gratuita de un informe si recientemente se agregó un elemento potencialmente negativo o si se rechazó una solicitud de crédito. Además, algunos estados permiten que los residentes soliciten un informe de crédito gratuito cada año. Se recomienda una copia del informe de crédito de las tres oficinas; a pesar de que comparten información entre sí, si hay un error o un problema, podría aparecer solo en uno de los informes de las oficinas. La información de contacto de las tres oficinas debe estar disponible en sus sitios web.


• Disputa de elementos negativos : la limpieza del informe de crédito se realiza impugnando información y escribiendo muchas cartas. Si se encuentran elementos en un informe de crédito que no pertenecen o son inexactos, generalmente es más eficiente escribir una carta al buró de crédito que proporcionó el informe. También se recomienda enviar una copia de cualquier prueba de que el reclamo es incorrecto.


• Espere al menos 30 días : después de disputar la información, la agencia de crédito acude a la compañía de crédito para solicitar una prueba de su reclamo. Si no proporcionan o no pueden proporcionar la información solicitada dentro de los 30 días, el elemento debe eliminarse del informe. Sin embargo, el artículo puede permanecer en un informe de crédito si el acreedor puede probar su reclamo, independientemente de si lo hace en el período de tiempo asignado.


• Tenga en cuenta las circunstancias especiales : en algunos casos, los elementos negativos en un informe de crédito también pueden eliminarse, incluso si son correctos. Si una persona ha mantenido una buena reputación con el acreedor que informó la información, es posible escribirle y solicitar que elimine el elemento del informe de crédito. Sin embargo, incluso si esto no es una posibilidad, la marca negativa tiene una oración limitada: los elementos en un informe de crédito permanecen allí solo durante siete años, después de los cuales desaparecen por sí solos. Sin embargo, si hay una bancarrota declarada, esa información permanecerá en un informe de crédito por un período de tiempo más largo.

Limpiar un informe de crédito puede ser un proyecto de bricolaje, pero requiere mucha persistencia. A menudo no arroja los resultados deseados, especialmente después de un solo intento, en cuyo caso es necesario enviar otra carta que reafirme el reclamo o la solicitud. De hecho, este proceso puede necesitar repetirse varias veces antes de obtener una respuesta satisfactoria. También hay compañías que ofrecen servicios de limpieza de informes de crédito, para aquellos que no quieren pasar por el proceso de disputar sus informes de crédito, pero puede haber un cargo por este tipo de servicios.

Prevenir el robo de identidad

Ya sea que un informe de crédito necesite o no ser disputado, es importante vigilar cuidadosamente los informes de crédito de las tres oficinas. Tal conocimiento evita que el fraude crediticio se salga de control, así como detectar errores u otros problemas desde el principio. Muchas instituciones financieras recomiendan revisar un informe de crédito una vez al año.

En el caso de robo de identidad, es posible escribir a las agencias de crédito y solicitar que se coloque una alerta de fraude en el informe de crédito robado. 90 días es el período de tiempo estándar para dicha alerta, pero una alerta de fraude de siete años también suele ser una opción. Una alerta de fraude no cambiará la calificación crediticia de una persona, pero sí requiere que los solicitantes pasen por un proceso de verificación de identidad más estricto cuando soliciten una tarjeta de crédito o préstamo.