¿Cómo balanceo una chequera?

Como puede atestiguar cualquiera que haya rebotado un cheque, la capacidad de equilibrar una chequera puede ser crucial. Los bancos cometen errores ocasionalmente, y los cheques pueden no borrar su cuenta tan oportunamente como esperaba. Con la creciente popularidad de las tarjetas de débito, también es muy posible olvidar una o dos transacciones. Equilibrar una chequera de manera regular puede, literalmente, salvar al titular de una cuenta corriente de incurrir en cargos por cheques devueltos y la vergüenza social de emitir un cheque sin fondos o que se rechace la compra de una tarjeta de débito en una tienda local.

Para equilibrar adecuadamente una chequera, primero necesitará información de la cuenta. Los bancos generalmente envían por correo un estado de cuenta mensual que enumera todos los cheques y las transacciones con tarjeta de débito que se han liquidado, junto con el número total y las cantidades de depósitos realizados durante ese período. También se puede acceder a esta información a través de un servicio telefónico protegido con contraseña o de un sitio web privado en línea del extracto bancario. El número más importante a tener en cuenta es el saldo final del banco. En su mayor parte, el saldo de la cuenta del banco debe considerarse la verdad absoluta cuando saldas una chequera. Sin embargo, puede no incluir todas las transacciones.

Cuando equilibra una chequera, en realidad está reconciliando sus registros bancarios personales, es decir, su registro de la chequera, con los del banco que tiene su cuenta. Está buscando cualquier discrepancia con respecto a los montos de depósito, cheques compensados, cheques pendientes, comisiones bancarias, pagos de intereses, etc. Cuando esté listo para equilibrar su chequera, es útil tener todos los estados de cuenta del banco a mano, incluidas copias de los cheques y depósitos compensados.

El primer paso al equilibrar una chequera es determinar el saldo final del banco y comparar ese número con su propio registro de chequera. A veces, el saldo final del banco coincide con el saldo final del libro al centavo, pero lo más probable es que los dos números no coincidan al principio. Esto no es inusual, especialmente si envía un número significativo de cheques cada mes o tiene varios usuarios autorizados de una tarjeta de débito.

El siguiente paso es comparar la cantidad de cheques que ha emitido con la cantidad de cheques que han compensado al banco. Busque las lagunas en los números de cheques que figuran en el extracto bancario. Es posible que esos cheques faltantes le hayan sido devueltos sin procesar o que aún estén pendientes. Reste el monto total de los cheques pendientes del saldo declarado del banco para determinar su saldo real una vez que todos los cheques pendientes se hayan liquidado.

El número y los montos de los depósitos también deben verificarse dos veces con el extracto bancario. Este total ya debería estar incorporado en el saldo final del banco, pero podría existir la posibilidad de que un depósito reciente no haya sido acreditado cuando se generó el estado de cuenta. Agregue todos los depósitos registrados en su chequera que no aparecen en el extracto bancario al saldo final.

Puede haber algunos cargos bancarios, pagos de intereses u otras tarifas incluidas en el extracto bancario que no registró en su propio registro de chequera. Busque esos importes en el extracto bancario y agréguelos a su propio registro de chequera. Reste esta cantidad del saldo de su chequera y compare el saldo final del banco con su propio registro de la chequera nuevamente. Las dos cantidades ahora deben coincidir, idealmente al centavo. Una vez que el saldo del registro de su chequera esté más sincronizado con el saldo final del estado de cuenta mensual del banco, habrá equilibrado con éxito su chequera.

Cualquier discrepancia importante que pueda descubrir durante el proceso de balance de la chequera debe analizarse con su banco. Es posible que el banco haya cometido un error contable o que finalmente se haya presentado un cheque pendiente más antiguo al banco para su procesamiento. También podría haber algún uso no autorizado de una tarjeta de débito o un problema de robo de identidad. Probar tales discrepancias se vuelve mucho más fácil después de haberse tomado el tiempo para equilibrar una chequera lo mejor que pueda.