¿Cómo calculo el interés de la anualidad?

Cuando invierte en una anualidad, coloca una cantidad fija de dinero en un vehículo de inversión al principio o al final de varios períodos de tiempo fijos. Al final de la duración de la inversión, obtiene el valor de vencimiento de la anualidad, que es la cantidad que invirtió más los intereses. Para encontrar el monto del interés de la anualidad, primero debe calcular el valor de vencimiento de la anualidad, luego restarlo por la cantidad de dinero que invirtió. Para realizar estos cálculos, debe conocer la cantidad de dinero por pago, la cantidad de pagos, la duración de cada período de pago y la tasa de interés.

Puede comprender fácilmente el concepto detrás del cálculo del interés de la anualidad si conoce el interés compuesto básico. Cuando invierte dinero en una cuenta que acumula intereses compuestos, obtiene intereses sobre el capital y los intereses acumulados anteriormente. En otras palabras, la cantidad de intereses que obtiene al final de cada período aumenta cuanto más tiempo permanezca su dinero en el vehículo de inversión.

Por ejemplo, si tiene $ 100 dólares estadounidenses que generan un interés del 5 por ciento anual, al final del primer año, tendrá $ 105 USD. Al final del segundo año, obtendrá un interés del 5 por ciento sobre $ 105 USD, lo que significa que tendrá $ 110.25 USD. Su dinero crecerá solo $ 5 USD en el primer año, pero crecerá $ 5.25 USD en el segundo año. La cantidad de interés que obtiene aumenta con el tiempo, y puede calcular el valor de su inversión al final de cualquier período utilizando la siguiente fórmula: inversión inicial x (1 + tasa de interés por período) ^{número de períodos} . En nuestro ejemplo, el cálculo para el segundo año es: 100 x (1 + 0.05) ² = 110.25.

Con las anualidades, debe realizar cálculos más sofisticados porque agrega dinero en cada período. Puede usar la fórmula de interés compuesto para calcular cada pago por separado, pero estos cálculos largos podrían volverse inmanejables. Para cálculos más fáciles, use esta fórmula: valor de vencimiento de la anualidad = pago por período x [((1 + tasa de interés por período) ^{número de períodos} - 1) / tasa de interés por período]. Después de encontrar el valor de vencimiento, debe usar solo esta fórmula simple para encontrar el interés de la anualidad: valor de vencimiento - (número de períodos x pago por período).

Digamos que invierte $ 100 USD al final de cada año en una anualidad que tiene una vida de ocho años a una tasa de interés del 5 por ciento anual. Puede calcular el valor de madurez al insertar los números en la fórmula: 100 x [((1 + 0.05) ⁸ - 1) / 0.05] = 954.91. Al final de ocho años, después de contribuir $ 100 USD al final de cada año, tendrá $ 954.91 USD. En otras palabras, en este caso, su interés de anualidad durante los ocho años será 954.91 - (8 x 100) = 154.91, o $ 154.91 USD.

En estos ejemplos, asumimos que realiza pagos al final de cada período, que es el cálculo básico de la anualidad. Sin embargo, algunas anualidades tienen pagos al comienzo de cada período. En tal caso, la fórmula para calcular el valor de vencimiento de la anualidad se convierte en: pago por período x [((1 + tasa de interés por período) ^{número de períodos + 1} - 1) / tasa de interés por período]. Además, suponemos que la anualidad es una inversión, pero algunas anualidades toman la forma de una promesa de otorgarle pagos durante un cierto período de tiempo, por ejemplo, loterías o pensiones. Al calcular las anualidades reales, a menudo también tiene que hacer una suposición con respecto a la tasa de interés, porque la tasa de interés fluctúa.