¿Cómo elijo los mejores planes 529?

Un plan 529 es un tipo específico de inversión en los Estados Unidos que está diseñado para ayudar a pagar la educación. Los mejores planes 529 varían según el lugar donde viva en los EE. UU. Y sus objetivos de ahorro universitario. Por lo general, tiene la opción de elegir entre un plan patrocinado por el estado o un plan con un corredor privado. Por lo general, también hay dos tipos de planes 529 para elegir: un plan de matrícula prepaga y un plan de ahorro para la universidad. Al elegir los mejores planes 529, considere cuánto ganará el plan con el tiempo, cuánto le costará y cómo se invertirá el dinero.

Decida qué tipo de plan 529 funcionará mejor para usted y la persona para quien se utilizarán los ahorros para la universidad. Por ejemplo, si sabe con certeza que el dinero que está ahorrando pagará la matrícula en una escuela estatal, podría considerar que un plan de matrícula prepaga es su mejor opción. Cuando invierte en un plan de matrícula prepaga, está comprando cursos o créditos en una escuela en particular.

Sin embargo, existen límites para el plan prepago, y podrían no ser los mejores planes 529 para algunas personas, especialmente si el estudiante quiere asistir a una escuela fuera del estado o si está ahorrando para un adulto, porque la mayoría de los planes prepagos tienen límites de edad. Los planes tampoco suelen permitirle ahorrar dinero para alojamiento y comida, aunque algunos lo hacen.

Es posible que prefiera un plan de ahorro para la universidad, que le permite ahorrar dinero para cualquier tipo de escuela, no tiene un límite de edad y no requiere que el estudiante asista a una escuela en el estado. La desventaja de este tipo de plan es que carece de la protección que ofrecen los planes prepagos. También podría fluctuar con el mercado de valores.

Otras cosas a tener en cuenta al buscar los mejores planes 529 son si obtiene una exención de impuestos al invertir en el plan y los costos de la cuenta. Los mejores planes 529 le permitirán deducir una cierta cantidad de su contribución de sus impuestos estatales sobre la renta. Sin embargo, solo unos pocos estados le permitirán hacer esto. Algunos estados, como Pennsylvania, le permitirán deducir las contribuciones, sin importar el plan estatal en el que decida invertir.

Si su estado no le permite deducir 529 contribuciones, también podría seleccionar un plan privado de intermediación. Al invertir en cualquier plan, verifique primero las tarifas. Idealmente, las tarifas deberían costarle menos del 1 por ciento. En algunos casos, la misma compañía ofrecerá múltiples planes con diferentes gastos. A menos que obtenga una exención de impuestos por elegir el plan con los gastos más altos, elija siempre la opción que tenga el costo más bajo.