¿Cómo elijo los mejores servicios de inversión?

Hay tantos servicios de inversión para elegir que la selección puede parecer abrumadora. Desafortunadamente, muchas personas se sienten tan abrumadas al elegir un servicio de inversión que simplemente eligen el que les atrae en función de anuncios o folletos. Si bien puede tener suerte al hacerlo de esta manera, realmente debería invertir un poco más de tiempo al elegir a quién le permite manejar su dinero.

El primer paso al elegir entre los muchos servicios de inversión disponibles es comprender por qué está ahorrando dinero. Incluso muchas personas con el mismo objetivo se acercarán al ahorro de diferentes maneras. Si planea jubilarse en diez años, su estrategia de inversión debe ser muy diferente a la de alguien que planea jubilarse en treinta años. Es importante que la compañía de servicios de inversión que elija trate a cada cliente como un individuo y no ponga a todos en el mismo vehículo de ahorro.

Pregunte a sus pares, así como a las personas que son mayores que usted, o tal vez incluso jubilados, qué empresa de inversión utilizan. La mayoría de las personas, particularmente si están contentas con el servicio que han recibido, están dispuestas a hablar sobre qué compañía usan para administrar sus ahorros e inversiones. Si bien no necesita conocer los detalles de su situación financiera, hay muchas preguntas que pueden responder.

Pregunte cuál es la tasa de rendimiento promedio, así como qué tipo de tarifas deben pagar. La comunicación también es importante. Una empresa de servicios de inversión que no responde llamadas telefónicas puede poner nervioso al inversionista.

Hay dos tipos básicos de empresas de servicios de inversión. El primero es una empresa sin cargo. No le cobran una tarifa inicial o anual, pero le cobran un porcentaje con cada transacción. El segundo es un planificador basado en honorarios. Estas empresas le cobran una cantidad específica para administrar su dinero.

Para la mayoría de las personas, el planificador basado en tarifas tiene más sentido. Si bien la idea de que solo se le cobre una tarifa cuando mueve su dinero es atractiva, es importante darse cuenta de que la empresa de inversión puede mover su dinero bastante. Con un planificador basado en tarifas, usted sabe exactamente lo que se le cobrará.

Una vez que haya seleccionado la compañía de servicios de inversión que cree que satisfará mejor sus necesidades, su trabajo no habrá terminado. Para mantenerse al día sobre su situación financiera, es importante leer sus estados de cuenta regularmente. Cuando el mercado es volátil, puede ser tentador dejar que esas declaraciones se acumulen. Debe leer las declaraciones en los momentos buenos y en los malos, de modo que esté familiarizado con el producto que posee y sepa cómo están progresando sus inversiones.