¿Cómo elijo a los mejores custodios de IRA autodirigidos?

Los custodios de IRA autodirigidos tienen acceso a los fondos del titular de la cuenta, por lo que es importante elegir a alguien que sea confiable, confiable y competente. El custodio del IRA autodirigido es responsable de mantener registros, enviar información al IRS, preparar declaraciones y explicar las reglas del IRA al cliente. Haga una lista de custodios de IRA autodirigidos e investigue a cada uno detenidamente antes de registrarse como cliente.

Un custodio IRA autodirigido debe ser algún tipo de institución bancaria, incluido un banco, cooperativa de crédito, ahorro y préstamo, compañía fiduciaria o un custodio no bancario con licencia. El primer paso para elegir el mejor custodio es solicitar ver el documento de custodia del custodio. Este documento, el formulario 5305 del IRS, es documentación de que la compañía tiene permiso para actuar como custodio de IRA.

Cuando haga el contacto inicial con un custodio de IRA, solicite la información de contacto del regulador. Muchas de las preguntas que le hace al custodio también son buenas para el regulador. Es importante que las respuestas que obtenga del custodio se alineen con la información que le haya dado el regulador.

Algunas preguntas para formular tanto a los posibles custodios y reguladores de IRA autodirigidos son cuál es el valor de los activos de los clientes y cuánto tiempo ha estado la empresa en el negocio. Pregúntele al custodio si externalizan su trabajo administrativo. Si bien muchas compañías hacen esto de manera rutinaria, es importante darse cuenta de que estos subcontratistas no reciben la misma regulación que los custodios de IRA autodirigidos. La supervisión más estricta está en las compañías que realizan todas las tareas internas o contratan a una subsidiaria de propiedad total de la compañía de custodia.

Pregunte a los posibles custodios IRA autodirigidos qué tipo de seguro tienen. Es importante que los fondos no dirigidos estén protegidos por el seguro de la FDIC. La empresa también debe tener un seguro de responsabilidad civil como protección en caso de errores y omisiones. Pregunte a los posibles custodios si ofrecen seminarios educativos para sus clientes. Muchos lo hacen, pero es importante que sean recursos educativos legítimos y que no se utilicen como una forma de vender inversiones.

Póngase en contacto con el Better Business Bureau en el área donde se encuentra el custodio potencial. Una llamada telefónica rápida o una visita a su sitio web puede determinar si la empresa tiene quejas presentadas, cuántas y cómo se resolvieron. Tómese el tiempo para leer las biografías de la junta directiva, así como los principios de la compañía. Busque un grupo diverso de miembros, en lugar de una junta que contenga varios miembros de la familia.