¿Cómo hago una hoja de cálculo de finanzas personales?
La creación de una hoja de cálculo financiera personal implica el uso de un programa de hoja de cálculo para crear un registro organizado de gastos mensuales recurrentes, como hipotecas o alquileres, pagos de automóviles, servicios públicos y otros gastos. Cada tipo de gasto se debe enumerar en su propia columna y, a medida que se realizan los pagos, se deben enumerar en la columna correspondiente. Además, la hoja de cálculo debe enumerar los ingresos mensuales totales, así como los gastos totales. La hoja de cálculo de finanzas personales también puede contener hojas de trabajo o notas adicionales para proporcionar detalles adicionales para las cifras financieras.
El uso de una hoja de cálculo de finanzas personales permite a las personas crear una herramienta financiera para una amplia gama de posibilidades. Si bien las hojas de cálculo creadas por el usuario permiten la personalización de presupuestos y gastos, el uso de una plantilla integrada en su software o descargada de Internet puede ayudarlo a evitar algunos de los aspectos técnicos de la creación de una hoja de cálculo financiera.
Sin embargo, antes de saltar a la computadora y elaborar una hoja de cálculo de finanzas personales, es importante crear un plan. Esto implica analizar los gastos mensuales, revisar el dinero recibido de trabajos y otras fuentes y determinar el tamaño y el alcance de la hoja de cálculo. Tener una copia de las facturas o recibos del mes anterior también puede ayudar a que este proceso sea más fluido. Si lleva algún tiempo reunir estos documentos, un sistema de archivo para el papeleo financiero debería ser una prioridad después de crear la hoja de cálculo de finanzas personales.
Los pagos del mes anterior proporcionarán una idea básica de cuánto ingreso se necesita para mantener un estándar de vida específico. Al completar la hoja de cálculo, las personas pueden descubrir que tienen un problema de ingresos en lugar de un problema de gastos. Esto resulta cuando no hay suficientes ingresos disponibles para pagar los gastos mínimos básicos en la vida. En el otro extremo del espectro, los individuos pueden encontrar que sus gastos mensuales son significativamente más altos de lo esperado. Por ejemplo, si un número negativo es el resultado de restar los gastos mensuales totales del ingreso mensual total, es hora de reducir los gastos.
La creación de porcentajes estándar para cada columna de gastos es típica en una hoja de cálculo de finanzas personales. Por ejemplo, establecer un gasto objetivo del 35 por ciento máximo para gastos de vivienda puede ayudar a guiar la cantidad de casa que debe alquilar o comprar. Hacer esto para todos los gastos (basando el 100 por ciento como el ingreso mensual total) ayuda a crear restricciones que se aplican fácilmente a las hojas de cálculo futuras. Un buen consejo para estas hojas de cálculo es crear una nueva pestaña para cada mes. Esto permite una comparación directa de gastos e ingresos mensuales.