¿Cómo funciona una escritura de fideicomiso?

Una escritura de fideicomiso es un documento similar a una hipoteca que garantiza un préstamo para un posible comprador de vivienda, con la vivienda actuando como garantía. Estos acuerdos, que incluyen un tercero que supervisa el préstamo, se utilizan en ciertos estados de los Estados Unidos y los prestamistas pueden comprarlos y venderlos. El prestamista que posee la escritura de fideicomiso puede colocar un derecho de retención sobre la vivienda si el prestatario no cumple con el reembolso del principal o los intereses adeudados. En tales casos, el prestamista tiene derecho a tomar posesión de la casa del prestatario e incluso venderla.

Cuando la mayoría de las personas deciden comprar una casa, carecen de capital para comprarla inmediatamente por el precio inicial. Para rectificar este problema, obtienen un préstamo que les da el dinero para hacer la compra y prometen pagar el préstamo durante un período de tiempo específico. La forma más común de lograr esto es una hipoteca, pero una escritura de fideicomiso a menudo se usa en algunos estados de EE. UU. Junto con un acuerdo de préstamo estándar. Es esencialmente el documento que detalla los términos del acuerdo.

Este proceso difiere de un acuerdo hipotecario típico en que incluye a un tercero que lo supervisa. En una escritura de fideicomiso típica, el prestatario figura como el fideicomitente, que es la persona que otorga el reembolso del préstamo. El prestamista figura como beneficiario, ya que debe recibir el pago del prestatario. Finalmente, también hay un tercero, conocido como el administrador, que esencialmente administra el acuerdo entre las dos partes.

En la mayoría de los casos, el administrador será una compañía de títulos, y esta compañía tiene el poder de transferir el título al prestamista si el prestatario no cumple con los pagos. En ese momento, el administrador puede organizar la venta de la propiedad sin ningún procedimiento judicial interviniente. Al prestatario generalmente se le permite un período de tiempo, una vez que se le notifica oficialmente el incumplimiento, para ponerse al día con los pagos.

De lo contrario, el prestamista esencialmente posee la escritura y puede reclamar la propiedad como resultado de la escritura de fideicomiso. Los prestamistas mantienen bajas las tasas de interés al vender estas escrituras de fideicomiso a otros prestamistas. Este proceso se conoce como una asignación de una escritura de confianza. La transacción se realiza íntegramente entre los prestamistas y puede ocurrir varias veces durante la duración del préstamo, aunque no tiene relación con cuánto debe el prestatario o el tiempo que tiene que pagar el préstamo, ya que esos términos permanecen sin cambios.