En finanzas, ¿qué son solo los servicios administrativos?
Los servicios administrativos solo son planes de seguro médico de terceros que brindan asistencia en políticas de atención médica para grandes empleadores. Estos servicios generalmente brindan servicios de suscripción, contabilidad y administración, mientras que el empleador asume todos los riesgos financieros y paga los reclamos.
En un esfuerzo por controlar el aumento de los costos del seguro médico grupal, los grandes empleadores recurren cada vez más a estos servicios administrativos que solo planifican para asegurar a los empleados. Estos planes están ganando popularidad porque el empleador esencialmente se autoasegura y paga al tercero solo por los costos administrativos.
Las compañías y administradores de seguros que ofrecen planes de servicios administrativos solamente también se conocen como administradores de terceros (TPA). El seguro médico y dental son los servicios más comunes que ofrecen los TPA. Las compañías más grandes a veces usan planes de servicios administrativos solo para políticas de pensiones y discapacidad. A medida que su popularidad crece, los TPA comienzan a ofrecer servicios a empresas medianas y pequeñas.
Los planes de servicios administrativos generalmente manejan el procesamiento de reclamos, facturación, preparación de pagos de beneficios, comunicaciones con los empleados, suministro de manuales, declaraciones e informes, retención de impuestos y servicios de informes gubernamentales. Como cobra una tarifa fija por estos servicios, las compañías ahorran en algunos de los otros cargos que los planes tradicionales de seguro de salud incluyen en las primas. Para minimizar el riesgo financiero asociado con el pago de reclamos, las compañías pueden comprar una política de stop-loss que requiere que la TPA pague reclamos que excedan un monto establecido.
Cuando las empresas utilizan solo planes de servicios administrativos, ahorran dinero en tarifas de recargo generalmente incluidas en las primas tradicionales. Las compañías de seguros cobran por ganancias, gestión de riesgos, comisiones de ventas, reclamos, reservas, factores de inflación y ajustes de tasas. Cuando las empresas no pagan estas tarifas en primas, pueden optar por transferir los ahorros a los empleados o aumentar los beneficios de la cobertura. Estos planes permiten a las compañías personalizar la cobertura para reflejar las necesidades de la compañía en particular, en lugar de toda una industria. Por ejemplo, la compañía puede establecer límites en la cobertura cuando ciertas categorías son más costosas o las usan más los empleados.
Los planes de servicios administrativos solo eliminan la necesidad del proceso de renovación anual de primas con un plan de seguro grupal tradicional. Este puede ser un momento estresante para las empresas porque las primas de seguros tienden a aumentar, mientras que los beneficios tienden a disminuir cada año. Dado que estos planes tienen un costo menor, los costos se mantienen relativamente constantes y pueden incluir beneficios que los planes de seguro tradicionales pueden excluir, como la cirugía estética y los servicios de proveedores de atención médica alternativos.
Existen algunas desventajas cuando se utilizan solo servicios administrativos. Una empresa puede experimentar un mayor riesgo financiero si no se cuenta con un plan stop-loss o un límite máximo de cobertura. Las reclamaciones pueden fluctuar con el tiempo y superar los montos presupuestarios, especialmente para las empresas más pequeñas que tienen menos capacidad para absorber la pérdida.