¿Qué son los pagos acelerados?

Los pagos acelerados son pagos adicionales realizados en una deuda. En algunos casos, los pagos se entregan de acuerdo con un cronograma predeterminado de acuerdo con las disposiciones de la opción de aceleración dentro del contrato que rige la liquidación de la deuda. El término también se aplica a pagos adicionales aleatorios que se presentan cuando y cuando el deudor decida hacerlo, sin dejar de cumplir con el cronograma de pagos establecido. Los consumidores pueden optar por realizar pagos acelerados cuando desean retirar una deuda antes de la fecha de liquidación proyectada originalmente.

Con situaciones en las que los pagos acelerados se programan por adelantado, el enfoque suele incluir un pago adicional a intervalos regulares durante la vida del préstamo u otro tipo de deuda. Por ejemplo, el prestamista y el deudor pueden acordar un cronograma que incluya la prestación de un pago mensual adicional cada tres meses. Esta estrategia hace posible que el deudor presente un total de dieciséis pagos mensuales por año, en lugar de doce, una estrategia que eventualmente puede recortar años del pago de una hipoteca.

Con las compras de propiedades, el concepto de una hipoteca quincenal es otro ejemplo de pagos acelerados. En este escenario, el deudor realiza un pago cada dos semanas. Aunque esos pagos son generalmente alrededor de la mitad del monto de un solo pago mensual, el resultado de esta estrategia es que el monto acumulado pagado sobre la deuda durante un año calendario es aún más que el monto de doce pagos mensuales. Esto se debe a que el deudor presentará tres pagos durante un par de meses cada año.

Un enfoque menos formal para los pagos acelerados implica que un deudor elija hacer pagos adicionales sobre un préstamo u otra deuda cuando y como sea posible. Por ejemplo, el deudor puede presentar un pago adicional o dos después de recibir una bonificación en el trabajo o al recibir una devolución del impuesto sobre la renta. Los consumidores a veces determinan que harán tres o cuatro pagos adicionales por una hipoteca, préstamo de automóvil u otra deuda a plazos en el transcurso de un año, con el plan de hacer esos pagos siempre que los recursos lo permitan, en lugar de elaborar un cronograma rígido para lograr el Gol.

Con cualquiera de las aplicaciones, los beneficios de los pagos acelerados incluyen el retiro anticipado de una deuda y también un ahorro significativo en los cargos por intereses durante la vigencia del préstamo. Usar este enfoque con una hipoteca, por ejemplo, podría permitir retirar una hipoteca a treinta años en veinte a veinticinco años, dependiendo de la frecuencia de esos pagos adicionales. Hacerlo significa pagar menos por la propiedad a largo plazo y liberar la garantía antes, lo que hace posible que el propietario use el activo para otros fines sin tener que involucrar a un acreedor.