¿Qué son las contribuciones después de impuestos?

Las contribuciones después de impuestos también pueden denominarse contribuciones voluntarias. Consisten en cualquier dinero que deposite en una cuenta de jubilación o anualidad después de haber pagado los impuestos estatales y federales. Todo el dinero que gana que se deposita en una cuenta de jubilación todavía tiene impuestos de seguridad social eliminados, al menos en los EE. UU. Sin embargo, las contribuciones antes de impuestos significan que cuando retire ese dinero en un momento posterior, particularmente si es antes de jubilarse, tendrá que pagar impuestos sobre él.

Las personas han aceptado cada vez más las contribuciones después de impuestos porque significan que el retiro de estos fondos en un momento posterior no estará sujeto a impuestos. Algunos suponen que los impuestos solo pueden aumentar y que, con suerte, sus ingresos personales también aumentarán. Retirar dinero antes de impuestos puede significar pagar un impuesto mucho más alto sobre él en un momento posterior.

Por ejemplo, si decide retirar parte del dinero de su pensión para utilizarlo en la reubicación, es posible que tenga que retirar un poco. La cantidad que elimine, dependiendo de cómo se gaste, puede aumentar considerablemente sus ingresos totales para el año. Si gana un salario anual de $ 60,000 dólares estadounidenses (USD), la eliminación de $ 50,000 USD lo colocaría en una categoría impositiva mucho más alta para el año en que retire este dinero. Algunos podrían recuperarse al final del año si el dinero se gastó en facturas médicas, educación o compra de una casa, pero esto podría no cubrirlo todo.

Lo que ocurre cuando se elimina una gran suma de dinero de una cuenta antes de impuestos es que generalmente pagará una gran parte de ella en impuestos. Es posible que esto no lo beneficie si necesita el dinero de inmediato y lo encuentra significativamente reducido, incluso si puede recuperar parte de él más adelante. Si este dinero se coloca en una cuenta de contribuciones después de impuestos, entonces tiene acceso a todo el dinero que saca. Ya ha sido juzgado como ingreso e impuesto en años anteriores, por lo que no hay más impuestos sobre ese dinero, aunque puede pagar un pequeño impuesto sobre los intereses generados con el dinero. Todos los montos que desee eliminar de una cuenta después de impuestos se le cobrarán en su totalidad, tal como lo harían si los eliminara de una cuenta de ahorros a la que realizó contribuciones voluntarias después de impuestos.

Si en algún momento las tasas impositivas aumentan, es posible que pague mucho más en impuestos sobre las cuentas de inversión antes de impuestos. Puede tener sentido tener una cuenta de contribuciones después de impuestos por este motivo, ya que el dinero invertido solo se puede gravar una vez. Por otro lado, no está claro qué sucedería si se adoptara un plan de impuestos diferente en el futuro, por ejemplo, un impuesto sobre las compras en lugar de los ingresos, como lo proponen algunos senadores. En estos casos, sería difícil saber si el dinero que eliminó estaría exento del impuesto sobre las compras si se hubiera eliminado de una fuente de contribuciones después de impuestos.