¿Qué son los planes combinados?

En el mundo de los seguros, los planes combinados son pólizas de seguro de vida que combinan las mejores características con varios tipos de cobertura. A menudo, un plan combinado proporcionará una combinación de beneficios y términos que se encuentran tanto en la cobertura de vida entera como en las pólizas de seguro de vida a término. El uso de planes combinados es más común como parte del paquete de beneficios extendido a los empleados de una corporación en lugar de un paquete de seguro individual.

Una de las ventajas de participar en un plan de combinación grupal es que el empleado tiene cierto control sobre la estructura de sus beneficios. Si el enfoque principal para el empleado es proporcionar algún tipo de beneficio a sus seres queridos en caso de fallecimiento del asegurado, los planes combinados a menudo brindan varias formas de lograrlo. Cuando existe el deseo de acumular valor en efectivo en la cobertura a lo largo del tiempo, los planes combinados también pueden hacer esto posible. En muchos casos, el valor en efectivo se acumula sobre una base de impuestos diferidos, lo que también puede ser atractivo para el empleado.

Incluso si el empleado comienza con un enfoque y luego decide cambiar la estrategia con respecto a la cobertura del seguro de vida, es muy sencillo hacer ajustes dentro de los planes de combinación grupal. Muchos planes corporativos permiten al menos un período por año calendario en el que un empleado puede realizar cambios en la estructura del beneficio. Otros planes permiten al empleado hacer ajustes cuando ocurre un cambio importante en la vida, como un matrimonio, el nacimiento de un hijo o un divorcio.

Algunos planes combinados también permiten a las partes aseguradas realizar selecciones en inversiones que ayudarán a determinar el valor final de la póliza de seguro de vida. Cuando ese es el caso, los planes combinados no solo ofrecen la tranquilidad que viene con cualquier tipo de cobertura de seguro de vida, sino que también le permiten al empleado un papel más importante para asegurarse de que el plan brinde la mayor protección posible para la prima pagada.