¿Qué son las investigaciones de fraude hipotecario?

Las investigaciones de fraude hipotecario son esfuerzos estructurados para analizar las circunstancias que rodean una hipoteca específica o un grupo de hipotecas. Las investigaciones de este tipo a veces son realizadas por profesionales de la industria hipotecaria, pero también pueden ser gestionadas por funcionarios gubernamentales o policiales si se sospecha que la investigación de fraude involucra una operación a gran escala. Los investigadores de fraude hipotecario buscan identificar el origen de cualquier factor que parezca estar fuera del alcance de las transacciones hipotecarias legales, y determinar si hay indicios de un intento de cometer fraude. Cuando se garantiza la prueba de fraude hipotecario, no es inusual que los investigadores proporcionen la evidencia a los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley que luego pueden tomar las medidas necesarias para continuar con el asunto.

El alcance de las investigaciones de fraude hipotecario puede variar desde examinar datos cuestionables sobre un deudor hipotecario hasta investigar las prácticas comerciales y las transacciones de un prestamista hipotecario. Cuando se analizan las circunstancias en torno a una hipoteca otorgada a un deudor, el foco de la investigación a menudo estará en determinar si se proporcionaron datos incorrectos al prestamista, o incluso si se omitieron datos relevantes de la información proporcionada por el solicitante de la hipoteca. En muchas naciones, el envío deliberado de información inexacta para obtener ganancias de una transacción comercial se considera fraude y haría que el deudor esté abierto a enjuiciamiento por sus acciones.

Del mismo modo, las investigaciones de fraude hipotecario también pueden centrarse en los prestamistas. Este es a veces el caso cuando las quejas de antiguos clientes indican que algo sobre la forma en que opera el negocio no cumple con los estándares de la industria y las regulaciones gubernamentales. En este escenario, las investigaciones a veces son llevadas a cabo por funcionarios de la ley federal encargados de supervisar cualquier irregularidad aparente en la forma en que los prestamistas hipotecarios operan sus negocios, incluidos los términos y condiciones que incluyen en sus contratos hipotecarios. Cuando y según sea necesario, la policía local puede estar involucrada durante el curso de la investigación, y todos los funcionarios deben realizar sus esfuerzos de acuerdo con las leyes vigentes.

No todas las investigaciones de fraude hipotecario resultan en la identificación de la presencia de fraude hipotecario. En ocasiones, las investigaciones pueden descubrir evidencia de que se cometieron errores sin ningún intento de defraudar. Cuando este es el caso, pueden aplicarse multas u otras sanciones si las circunstancias merecen este tipo de acción. Al igual que con los métodos utilizados en las investigaciones de fraude hipotecario, cualquier tipo de acción punitiva resultante de esas investigaciones debe determinarse de acuerdo con las leyes vigentes en la actualidad.