¿Qué son los estados financieros personales?
Los estados financieros personales son documentos que describen el estado financiero actual de un individuo. El detalle incluido en las declaraciones de este tipo normalmente incluirá información como los activos personales del individuo, junto con datos sobre pasivos personales, fuentes de ingresos y cualquier otra información que sea relevante para las finanzas del individuo. Con frecuencia, se requiere documentación de este tipo cuando un consumidor solicita algún tipo de préstamo personal, una hipoteca o algún otro tipo de ayuda.
La estructura de los estados financieros personales normalmente requerirá incluir varias formas diferentes en el paquete general de estados de cuenta. Un balance general servirá a menudo como la portada del estado de cuenta, proporcionando una visión general rápida de los activos y pasivos del individuo. Normalmente se adjunta información para respaldar las partidas en el balance general, y con frecuencia incluirá estados de resultados, extractos bancarios y de tarjetas de crédito y otros detalles de respaldo. Se pueden incluir otros formularios en la declaración para contabilizar varios activos en posesión del consumidor, incluidos bienes inmuebles, colecciones de arte y otros activos que se consideran comercializables y de valor.
Hay varias situaciones en las que se puede pedir a los consumidores que preparen y presenten estados financieros personales. No es inusual que los prestamistas requieran una variedad de documentos financieros que brinden información específica relevante para la consideración de un préstamo. La cantidad de detalles que deben incluirse a menudo dependerá de las pautas proporcionadas por el prestamista individual, así como de las leyes gubernamentales que tienen que ver con la divulgación de información financiera personal. El monto del préstamo también puede tener algún impacto en la cantidad de información incluida en los estados financieros personales, ya que los prestamistas naturalmente asumen un mayor riesgo al extender préstamos por montos mayores y plazos más largos.
Las organizaciones que brindan ayuda financiera a menudo también requerirán estados financieros personales como parte del proceso para los solicitantes calificados. Por ejemplo, una organización que ofrece ayuda financiera para emprendimientos de educación continua examinará de cerca los recursos del estudiante, determinará si la situación financiera del solicitante sugiere que la ayuda es necesaria y luego determinará cuánta ayuda recibirá el estudiante. Al solicitar cualquier tipo de asistencia financiera, desde préstamos hasta ayuda financiera, es importante seguir las pautas proporcionadas, teniendo cuidado de organizar los datos en cualquier formato requerido por el prestamista o otorgante. Hacerlo aumentará las posibilidades de recibir una consideración total y posiblemente resulte en obtener el préstamo o la ayuda deseada.