¿Qué son los préstamos hipotecarios inversos?

Los préstamos hipotecarios inversos son un método que las personas de la tercera edad pueden usar para acceder al capital de sus casas sin vender. Estos préstamos son similares a los préstamos con garantía hipotecaria, aunque tanto el principal como los intereses se difieren siempre que el propietario ocupe el lugar. Después de que se emiten los préstamos hipotecarios inversos, los intereses sobre el capital y cualquier otra tarifa se agregan al valor total adeudado y deben pagarse si el propietario se muda o fallece. Hay límites de edad mínimos que se deben cumplir para solicitar préstamos hipotecarios inversos y también montos máximos que se pueden pedir prestados, independientemente del valor de una vivienda. Algunos costos asociados con los préstamos hipotecarios inversos incluyen tarifas de apertura, tasaciones y seguro hipotecario.

En los Estados Unidos, una persona debe ser mayor de 62 años para obtener una hipoteca inversa. También debe tener una equidad establecida, ya sea por tener la casa libre y libre o por tener menos de lo que vale. El porcentaje de capital que puede extraer es típicamente una función de su edad, y se permite a las personas mayores mayores acceder a más capital. Como condición para los préstamos hipotecarios inversos, al propietario generalmente se le exige que satisfaga las hipotecas existentes con los ingresos antes de gastarlos de otra manera. En muchos casos, el propietario también deberá completar cualquier procedimiento de bancarrota antes de obtener una hipoteca inversa.

Por lo general, es posible obtener préstamos hipotecarios inversos tanto para casas móviles como para casas móviles, aunque esta última a menudo tendrá otros requisitos. Para calificar para préstamos de hipoteca inversa, las casas móviles generalmente deben construirse no antes de 1976 y tener una base permanente. Otros requisitos a menudo están presentes independientemente del tipo de hogar. Por lo general, se requerirá que los propietarios busquen asesoramiento sobre la decisión de solicitar una hipoteca inversa para que comprendan exactamente cómo funcionan estos préstamos y las posibles consecuencias.

Después de que un propietario ha tomado una hipoteca inversa, generalmente se le permite ocupar la casa por el resto de su vida. Conserva la propiedad legal de la propiedad, y los préstamos hipotecarios inversos generalmente no tienen que ser satisfechos hasta que el propietario abandone la casa o fallezca. Por lo general, se le permite a un propietario salir de las instalaciones por hasta 364 días, por ejemplo, para atención de enfermería extendida o rehabilitación, antes de que el prestamista pueda exigir que se pague la hipoteca inversa. Del mismo modo, cualquier heredero de la finca generalmente tiene un año para decidir qué hacer con la casa si el propietario muere.