¿Cuáles son algunos tipos diferentes de fraude de cheques?
El fraude con cheques es un delito ilegal que puede tener lugar de diferentes maneras. Algunos de los esquemas que califican como fraude de cheques son muy simples, mientras que otros son mucho más complejos. Aquí hay algunos ejemplos de los diferentes tipos de fraude con cheques y cómo funcionan.
Uno de los tipos más comunes de fraude de cheques emplea una técnica conocida como lavado de cheques para alterar la cantidad nominal del cheque. Como ejemplo, el titular de una cuenta emite un cheque por un monto de mil dólares estadounidenses (USD). El destinatario del cheque utiliza técnicas para alterar el cheque de modo que el monto pagadero se convierta en diez mil dólares. Debido a que el cheque es un instrumento original identificable del titular de la cuenta, y la firma de autorización es obviamente válida, los bancos no tendrían ninguna razón para sospechar un problema con el cheque. Suponiendo que la cuenta tiene fondos suficientes para borrar el cheque alterado, el destinatario puede tomar el dinero y correr. El desafortunado titular de la cuenta no se da cuenta del fraude hasta después del hecho.
Otro de los tipos más comunes de fraude de cheques implica el robo de correo. En este escenario, los ladrones interceptan cheques válidos emitidos por una empresa a un proveedor. El valor nominal del cheque se deja intacto, pero la información del destinatario se modifica para permitir que el ladrón deposite el cheque en una cuenta creada con el fin de recibir el dinero. Este tipo de enfoque puede tomar más tiempo para salir a la luz, ya que la compañía no puede verificar nada más que verificar los números y las cantidades antes de comenzar una conciliación mensual de la cuenta. Para entonces, el ladrón retiró los fondos y cerró la cuenta receptora.
Una variación de este tipo de fraude de cheques es robar cheques válidos y usarlos para crear cheques falsificados que se pueden extender por cualquier cantidad. Los cheques falsificados representan una gran cantidad de fraude de cheques hoy. Este tipo de operación requiere un cambio rápido, ya que una compañía puede notar un cheque que borra la cuenta corporativa con un número de cheque que está fuera de secuencia o tiene un valor nominal que no se contabiliza.
Un último ejemplo de los tipos de fraude con cheques es el kit de cheques a la antigua. En este escenario, no hay ladrón que robe cheques o los altere. En cambio, un individuo establecerá dos cuentas corrientes separadas. Un cheque se escribe en una cuenta y se deposita en la segunda cuenta, para cubrir otros cheques que se emitieron en la segunda cuenta. Al día siguiente, se escribe un cheque en la segunda cuenta y se deposita en la primera cuenta. Esto es para cubrir el cheque kited inicial que se depositó previamente en la segunda cuenta el día anterior.
La razón es que el proceso puede mantenerse hasta que se reciba un cheque de pago u otra fuente de fondos y se haga innecesaria la combinación de cheques. Muchas personas honestas desconocen que esta actividad es, de hecho, fraude, simplemente porque su intención es hacer que todos los cheques sean buenos eventualmente. Desafortunadamente, eso no siempre sucede. La evidencia de la preparación de cheques puede tener implicaciones legales y tarifas que no harán nada para mejorar la condición financiera del individuo, por lo que este proceso debe evitarse a toda costa.
Un medio importante para evitar todo tipo de fraude con cheques es hacer un buen uso de los servicios de protección de cheques. Su banco local podrá ayudarlo a evaluar sus prácticas actuales y sugerirle diferentes herramientas que lo ayudarán a protegerse de casi todo tipo de fraude con cheques. En muchos casos, estos servicios están disponibles sin cargo, mientras que otros pueden requerir una pequeña tarifa.