¿Cuáles son los mejores consejos para una transferencia Roth IRA?

Una cuenta de retiro individual Roth (IRA) es un tipo de cuenta de retiro disponible para los contribuyentes en los Estados Unidos. Las reinversiones de Roth IRA involucran a un inversionista que mueve fondos de jubilación entre instituciones financieras que sirven como custodios de Roth IRA. Los inversores que planifican con cuidado pueden evitar pagar tarifas y que se retengan impuestos cuando transfieren los fondos de Roth IRA.

La primera decisión que debe tomar un inversionista antes de hacer planes para una reinversión de Roth IRA es decidir qué tipo de inversión hacer con los ingresos de la cuenta. La mayoría de los inversores que están cerca de la edad de jubilación se preocupan principalmente por la preservación de los fondos. Las inversiones conservadoras, como los certificados bancarios de depósitos (CD), ofrecen protección del capital y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Las anualidades fijas emitidas por las compañías de seguros no están aseguradas por el gobierno federal, pero ofrecen garantías principales y una tasa de interés fija. Los inversores deben darse una vuelta por las mejores tasas de CD y anualidades en los bancos locales.

Los inversores más jóvenes y las personas con una perspectiva de inversión más agresiva deberían considerar invertir en acciones, bonos o fondos mutuos. Estos productos históricamente han permitido a los inversores disfrutar de mayores rendimientos que los productos conservadores, como los CD, pero no hay garantías principales porque las inversiones pueden perder valor. Las compañías de fondos mutuos a menudo cobran comisiones conocidas como tarifas de carga cuando las personas compran acciones, pero estas tarifas se pueden evitar si invierte en fondos sin carga. Los representantes con licencia en los bancos pueden proporcionar a los inversores prospectos de diversos fondos mutuos para que los inversores puedan elegir los fondos que mejor se adapten a sus necesidades.

Los inversores pueden iniciar una reinversión de Roth IRA tomando posesión de los fondos y reinvirtiendo el dinero en una nueva Roth IRA dentro de los 60 días, o instruyendo al custodio de la cuenta para que transfiera el dinero directamente a un nuevo banco custodio o firma de inversión. Las transferencias más simples implican que los custodios intercambien fondos directamente, porque no se retienen impuestos. Cuando un inversionista toma posesión de los fondos, el IRS requiere que el custodio retenga el 20 por ciento del monto del desembolso para cubrir la retención de impuestos. El inversor tiene que reponer el dinero con fondos separados para completar la reinversión de Roth IRA y luego reclamar los impuestos al final del año fiscal.

Las reglas del IRS solo permiten a los contribuyentes completar una transferencia Roth IRA una vez al año. Los inversores no deben usar una transferencia Roth IRA para transferir fondos a un banco que ofrece un CD a corto plazo si tienen la intención de transferir los fondos a otro lugar dentro de un año. Las personas que reinvierten los mismos fondos IRA dos veces en un año deben pagar una multa impositiva.