¿Cuáles son los mejores consejos para una transferencia simple de IRA?

Un plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados Cuenta de jubilación individual (IRA SIMPLE) es un tipo de plan de jubilación que un empleador puede optar por establecer. Cuando un individuo decide realizar una reinversión de IRA SIMPLE, hay algunos consejos que pueden ayudarlo a evitar impuestos y multas. Dichos consejos incluyen asegurarse de que el dinero del IRA original se deposite en la nueva cuenta dentro de los 60 días posteriores al desembolso. Las propinas también pueden incluir el tipo de cuenta en la que se puede depositar el dinero para evitar impuestos. Por ejemplo, una IRA SIMPLE que tiene menos de dos años debe transferirse al mismo tipo de cuenta para evitar impuestos y multas.

Uno de los consejos más importantes para una reinversión de IRA SIMPLE implica la puntualidad de la reinversión. Con una reinversión de IRA SIMPLE, el titular de la cuenta recibe fondos de su IRA SIMPLE; depende de él depositar estos fondos en una nueva cuenta SIMPLE IRA, una IRA u otro tipo de cuenta de jubilación. Para evitar pagar impuestos y multas, una persona generalmente tiene 60 días para depositar los fondos. El titular de la cuenta puede usar el dinero para sus propios fines, siempre y cuando esté seguro de que puede realizar el depósito dentro del plazo de 60 días. Si deposita el dinero después de transcurridos los 60 días, el dinero generalmente se considera una distribución y queda sujeto a impuestos y multas.

El tiempo también es importante cuando se trata de elegir el tipo de IRA en el que el titular de una cuenta rodará su IRA SIMPLE. Hay una regla de dos años que afecta las transferencias de SIMPLE IRA. Para evitar impuestos y multas, una persona debe transferir una IRA SIMPLE de menos de dos años a una IRA SIMPLE diferente. Después de la marca de dos años, una persona generalmente tiene la opción de transferir su IRA SIMPLE a una nueva IRA SIMPLE, una IRA u otro tipo de cuenta de jubilación, como un plan 401K o 457.

Una persona que quiere lograr una transferencia de IRA SIMPLE puede considerar realizar una transferencia en su lugar. En tal caso, los fondos en su cuenta SIMPLE IRA se transfieren a una cuenta diferente. No recibe el dinero y no tiene que asumir la responsabilidad de depositarlo en una cuenta nueva de manera oportuna. Estas transferencias generalmente no resultan en impuestos o multas. Sin embargo, generalmente están sujetos a la regla de los dos años.