¿Cuáles son los mejores consejos para la refinanciación automática con mal crédito?

El refinanciamiento automático con mal crédito puede ser un desafío porque los prestamistas son reacios a extender nuevos créditos a los prestatarios que tienen un historial de deudas deshonrosas. A pesar de las dificultades que enfrentan muchos prestatarios, hay algunas medidas que los prestatarios con mal crédito pueden tomar para ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo para automóviles. Estos incluyen encontrar un codeudor, pagar saldos en otras cuentas de crédito o obtener un préstamo de una compañía que trabaja con personas con mal crédito.

Muchos prestamistas permiten a los solicitantes de préstamos tener firmantes conjuntos, incluso si el firmante no tiene intereses de propiedad en el vehículo que se refinancia. El prestamista verifica el informe de crédito tanto del solicitante principal como del codeudor, y en muchos casos los prestamistas promedian los puntajes de crédito de ambas personas al suscribir el préstamo. La refinanciación automática con mal crédito es mucho más fácil si se puede encontrar un codeudor dispuesto.

Los puntajes de crédito se basan en una serie de factores que incluyen la gestión anterior de las deudas y los saldos de préstamos actuales. Antes de presentar una solicitud para refinanciar un préstamo para automóviles, el solicitante de un préstamo puede mejorar su puntaje de crédito pagando los saldos adeudados en otras cuentas de crédito, como tarjetas de crédito o préstamos no garantizados. Los puntajes de crédito normalmente se actualizan una vez al mes, por lo que los beneficios de pagar deudas pueden no ser visibles en un informe de crédito durante un par de meses.

Los prestamistas no están obligados a verificar los informes de crédito de los solicitantes de préstamos ni a presentar informes mensuales a las agencias de informes de crédito que detallan la actividad de la cuenta del prestatario. Algunos prestamistas ahorran dinero al no verificar los informes de crédito ni al enviar información a los burós de crédito. El refinanciamiento automático con mal crédito no es un problema en una empresa que no tiene en cuenta los informes de crédito al emitir préstamos. Debido a los riesgos involucrados en los préstamos a personas sin verificar los puntajes de crédito, los prestamistas que no verifican el crédito generalmente cobran tasas más altas que otros prestamistas.

Cuando los prestatarios se retrasan en los pagos del automóvil, el prestamista puede recuperar el vehículo financiado y venderlo para recaudar dinero para pagar la deuda. Los automóviles no mantienen su valor durante largos períodos de tiempo y los automóviles recuperados a menudo se venden por menos del saldo adeudado, lo que significa que los prestamistas tienen que perder. La refinanciación automática con mal crédito a veces es posible si el titular del derecho de retención acuerda permitir que un prestatario con problemas financieros refinancie un préstamo existente en un préstamo de tasa baja más asequible para reducir la probabilidad de que el préstamo existente entre en incumplimiento.