¿Cuáles son las consecuencias de un préstamo en mora?
Los préstamos en mora de diferentes tipos son particularmente comunes durante las recesiones y otros períodos en los que la economía experimenta algún tipo de consecuencias negativas. Esto incluye hipotecas, préstamos de día de pago e incluso préstamos estudiantiles. Con cualquier tipo de incumplimiento de préstamo, existe una buena posibilidad de que el prestatario con un préstamo en mora tenga que lidiar con repercusiones tales como una calificación crediticia más baja, una incapacidad para obtener préstamos en el futuro e incluso alguna dificultad para asegurar un trabajo.
Una de las consecuencias inmediatas de un préstamo en mora es un cambio descendente en la calificación crediticia. Los prestamistas informan rápidamente cualquier incumplimiento a las principales agencias de informes de crédito, dejando un informe negativo que tendrá un impacto en esa calificación durante varios años. Es probable que ese impacto se manifieste de varias maneras que limitarán las opciones financieras durante esos años.
Una vez que el préstamo incumplido ha generado entradas negativas en los informes de crédito, todos los prestamistas pueden ver esa información al realizar una verificación de crédito. Esto significa que el incumplimiento de un préstamo estudiantil puede tener algún impacto sobre si un concesionario de automóviles local aprueba o no al deudor para un préstamo de automóvil. Incluso si se aprueba el préstamo para automóvil, existe una buena posibilidad de que el informe negativo y una calificación crediticia más baja signifiquen que el prestamista le cobrará una tasa de interés más alta, una medida que en última instancia significa que el deudor pagará más por el automóvil comprado con préstamo.
Tener un préstamo en mora en un informe de crédito también puede dificultar la capacidad de realizar compras importantes, como comprar una casa. Los prestamistas quieren trabajar con personas que tienen un historial de cumplimiento de sus obligaciones financieras. Cuando hay evidencia de algún tipo de incumplimiento en cualquier tipo de préstamo, esto puede hacer que un prestamista rechace la solicitud, considerando que el riesgo es demasiado grande. Hasta que el préstamo impago ya no se incluya en el informe de crédito, financiar la compra de una casa puede ser difícil, si no imposible.
Las oportunidades de empleo también pueden verse limitadas debido a un préstamo impago. Los empleadores incluyen rutinariamente verificaciones de crédito al evaluar a los solicitantes para un puesto vacante. Dado que un préstamo incumplido puede indicar una falta de responsabilidad, es más probable que los empleadores centren su atención en las perspectivas con las habilidades y antecedentes adecuados, incluido un historial crediticio que sea relativamente sólido y libre de cualquier tipo de obligaciones impagas.
A corto plazo, un préstamo en mora también puede causar una gran dificultad. Los procedimientos legales para asegurar la propiedad de cualquier garantía prometida SON altamente probables. Esto podría significar la pérdida de una casa o un automóvil, o incluso llevar al prestamista a embargar el salario del deudor moroso. Junto con los desafíos financieros que desencadenarían todos estos eventos, también podrían implicar una gran vergüenza personal que afecta las relaciones con los empleadores, la familia y otros durante muchos años.