¿Cuáles son las consecuencias de un incumplimiento de hipoteca?
Algunas de las consecuencias del incumplimiento de una hipoteca de la vivienda incluyen cargos por pagos atrasados, daños crediticios y el riesgo de ejecución hipotecaria. Las llamadas telefónicas y las cartas frecuentes también se envían al propietario en un intento de cobrar la deuda vencida, lo que puede generar un estrés adicional para el propietario. El incumplimiento de la hipoteca a menudo lleva a algunos propietarios a renegociar los términos de un préstamo hipotecario y, si bien esta es a menudo la mejor manera de evitar que una propiedad se venda en una ejecución hipotecaria, a menudo también hace que el propietario tenga que presentar una suma global, así como experimentar un aumento en los pagos mensuales de la hipoteca, lo que puede crear una tensión financiera.
La mayoría de los prestamistas permiten un corto período de gracia después de que vence el pago de la hipoteca programada. Sin embargo, cuando se excede este período, comúnmente se agregan cargos por demora adicionales a la deuda, y comienzan las llamadas telefónicas y la correspondencia. Si el pago de una hipoteca no se paga dentro de los 30 días, los prestamistas generalmente informarán este estado a las agencias de crédito, lo cual es perjudicial para la calificación crediticia general del propietario. Si continúa el incumplimiento de la hipoteca, los prestamistas también pueden iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria y un propietario puede ser expulsado de la casa por la fuerza.
El incumplimiento de una hipoteca siempre coloca una propiedad en riesgo de ejecución hipotecaria. Si bien muchos propietarios pueden pagar eventualmente los pagos atrasados para evitar que ocurra una venta por ejecución hipotecaria, muchos no lo hacen. Algunas de las razones más comunes para el incumplimiento de la hipoteca incluyen una reducción o una pérdida completa de salarios, un divorcio reciente o cualquier otra dificultad familiar. Es probable que todas estas situaciones causen estrés en la vida de un propietario de vivienda y un incumplimiento de la hipoteca agrava aún más el estrés, ya que la probabilidad de perder la casa aumenta drásticamente.
En algunos casos de incumplimiento hipotecario y ejecución hipotecaria, un prestamista puede estar inclinado a demandar a un propietario en un intento por obtener todo el dinero perdido. Si se le otorga al prestamista lo que se conoce como un juicio de deficiencia, un propietario puede verse obligado a pagarle a un prestamista por pérdidas financieras, que incluyen el monto de la hipoteca vencida, las tarifas de ejecución hipotecaria y la diferencia entre lo que se debe en una propiedad y la propiedad actual valor comercial. En algunas jurisdicciones, a los prestamistas se les permite varios años después de que una casa se haya vendido por ejecución hipotecaria para demandar al ex propietario por estas cantidades. Cuando esto ocurre, muchos propietarios quedan en bancarrota como resultado.