¿Cuáles son las consecuencias de declararse en quiebra?
Las personas y las empresas a veces alcanzan un nivel de dificultad financiera que se toma la decisión de considerar la posibilidad de declararse en quiebra. De hecho, hay situaciones en las que elegir la bancarrota es el curso más lógico. Al mismo tiempo, la declaración de quiebra nunca debe verse como una forma fácil de salir de una montaña de obligaciones financieras. Hay consecuencias de declararse en quiebra que deben sopesarse cuidadosamente con los beneficios. Aquí están algunos ejemplos.
Primero, una bancarrota puede hacer que sea muy difícil obtener crédito en el futuro. Muchas personas tienen la impresión de que es fácil obtener crédito justo después de declararse en bancarrota según el Capítulo 7. Hasta cierto punto, hay algo de cierto en esto, ya que los proveedores de tarjetas de crédito de alto riesgo a menudo extienden líneas de crédito a las personas que se han declarado en bancarrota recientemente. Sin embargo, es común en muchos casos limitar el crédito a individuos y empresas para compras importantes durante un período de hasta dos años después de que la quiebra se considere totalmente cancelada. Por ejemplo, la calificación para un préstamo hipotecario no será posible hasta dos años después del alta del Capítulo 7. Si la persona presentó un Capítulo 13, todas las deudas asociadas con la bancarrota deben pagarse en su totalidad, deben haber pasado dos años desde que la bancarrota fue dada de alta, y el archivo de crédito en el ínterin debe estar libre de nuevas entradas negativas.
Declararse en bancarrota también puede afectar las futuras oportunidades profesionales. A menudo, una persona que se ha declarado en bancarrota en el pasado reciente no es elegible para ser considerada como directora en un negocio. También puede ser imposible mantener ciertas oficinas en organizaciones locales que serían útiles para avanzar en la carrera. El simple acto de declararse en quiebra puede disminuir el nivel de confianza que los clientes actuales tienen en el individuo o la empresa, y también puede posponer a los clientes potenciales que prefieren ir con una entidad que sea más estable financieramente.
Dependiendo de las circunstancias, declararse en bancarrota también significará perder sus bienes personales. Esto puede incluir propiedades, la casa, automóviles o cualquier otra cosa de valor que pueda ser incautada, vendida y utilizada para satisfacer parcialmente el monto de la deuda pendiente. Si bien este no es siempre el caso, es posible que los acreedores soliciten al tribunal que tome este tipo de acción.
Por lo menos, declararse en quiebra significa crear más historial de crédito malo. La acción tendrá un impacto en el puntaje de crédito durante al menos seis años y nueve meses, y posiblemente hasta diez años, sin importar cuán financieramente responsable se vuelva la persona después de que tenga lugar la presentación. En el mejor de los casos, esto significa conformarse con un crédito que conlleva una tasa de interés escandalosa. En el peor de los casos, significa la imposibilidad de obtener cualquier tipo de financiamiento para una casa o automóvil.
La declaración de quiebra siempre debe ser el último recurso. Si se pueden hacer otros arreglos para pagar la deuda pendiente, deben considerarse antes de participar en cualquier tipo de declaración de quiebra. Si bien otros métodos también pueden dañar la calificación crediticia, también pueden ayudar a comenzar el proceso de revertir una calificación negativa y restaurar una calificación crediticia saludable con el tiempo.