¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro cautivo?
Existen muchos tipos diferentes de seguro cautivo, un tipo de seguro privado que una compañía puede usar para cubrir pasivos si tiene dificultades para obtener un seguro en el mercado público. Estos incluyen compañías de cartera segregadas (SPC), grupos de retención de riesgos y vehículos de propósito especial (SPV), junto con seguros cautivos de agencia, grupo, monoparental y asociación. Para las compañías que no pueden mantener su propio seguro cautivo, el servicio de alquiler de cautivos está disponible y ofrece servicios similares por una tarifa a compañías y organizaciones más pequeñas.
Uno de los tipos más comunes de seguro cautivo es una configuración de matriz única, en la que una empresa establece un seguro para sí misma y para sus filiales y filiales. Esta puede ser una opción para compañías muy grandes que desean satisfacer sus necesidades de seguro de manera efectiva y a un costo razonable, particularmente si operan en industrias peligrosas como la minería. Comprar un seguro de mercado abierto podría ser extremadamente costoso o imposible para tales compañías, haciendo necesaria la formación de un cautivo.
Los productos cautivos de grupos y asociaciones sirven a grupos de empresas. En una asociación cautiva, todas las compañías dentro de una industria o sector dado pueden acceder a la cobertura a través de la compañía de seguros, mientras que un grupo cautivo es una compañía de seguros propiedad de un grupo de compañías con intereses comunes. Para las compañías más pequeñas que tienen problemas para encontrar cobertura pero no pueden acceder al seguro a través de estas categorías, el seguro de alquiler cautivo es una opción.
En los planes cautivos de la agencia, un corredor de seguros establece un plan de reaseguro para cubrir clientes específicos. En ocasiones, es posible que estos clientes no puedan recibir cobertura regular. En otros casos, proporcionar cobertura independiente a través de la agencia podría exponer al corredor a riesgos irrazonables. Por lo tanto, el corredor necesita establecer una póliza de seguro para su seguro, compartiendo el riesgo con otra compañía. Los seguros cautivos SPV y SPC pueden ofrecer servicios similares, además de aislar el riesgo, por lo que si el seguro tiene que pagar, no puede arrastrar a toda la compañía con él.
En un grupo de retención de riesgos, las personas pueden comprar protección de responsabilidad civil por problemas como negligencia profesional. Tanto los médicos como los abogados pueden considerar que las tarifas del seguro de mala práctica son muy altas, y esta puede ser una opción para mantenerlas manejables. Las compañías pueden establecer grupos juntos o de manera independiente, convirtiéndose en accionistas de la compañía de seguros, así como también manteniendo pólizas. La cobertura de responsabilidad civil, como la compensación de trabajadores, no está disponible a través de este tipo de seguro cautivo.
El seguro cautivo suele ser una buena opción para las personas o empresas que participan en industrias con un alto grado de riesgo y tienen problemas para obtener un seguro por otros medios. Si el seguro es demasiado costoso o no está disponible, recurrir a un producto cautivo puede proporcionar a las personas más opciones. Los especialistas en seguros pueden proporcionar a las personas consejos sobre sus opciones y recomendaciones sobre cómo proceder, si no están seguros de cómo obtener la mejor cobertura para sus necesidades.